Des milliers de propriétaires californiens seront malchanceux alors qu’American National Group cesse d’offrir une couverture dans l’État

American National, qui a été achetée par Brookfield Asset Management Reinsurance Partners pour 5,1 milliards de dollars il y a environ deux ans, est une autre agence d’assurance à quitter l’État alors que les prix des réparations domiciliaires explosent en raison des incendies et des coûts élevés des HOA (Homeowners Association). L’agence d’assurance abandonne également huit autres États en raison de pertes de revenus, et toutes les polices prendront fin officiellement cet automne. Les titulaires de polices devraient recevoir leurs avis de non-renouvellement dès le mois d’août. En décembre, environ 36 475 polices de propriétaire occupant étaient couvertes en Californie par American National, mais ces propriétaires devront bientôt trouver une nouvelle compagnie d’assurance.

Ian Cook, un volontaire de la Central Coast Prescribed Burn Association, surveille une brûlure prescrite au parc d’État de Wilder Ranch près de Santa Cruz, en Californie, le 13 octobre 2023. American National a mis fin à la couverture d’assurance habitation dans l’État après des pertes financières récentes. Plus d’informations

L’annonce d’American National a été faite en raison de problèmes de rentabilité significatifs et persistants sur le marché de l’assurance habitation”, a déclaré un porte-parole d’American National à Insurance Business Magazine. L’entreprise a également déclaré que “les pressions inflationnistes entraînant une augmentation des coûts, une élévation de la fréquence des sinistres et des conditions concurrentielles sur le marché” ont également contribué à la suppression des polices en Californie ainsi que dans huit autres États, dont l’Arkansas, le Colorado, la Louisiane, le Minnesota, l’Oklahoma, la Caroline du Sud, le Dakota du Sud et Washington.

Scott Campbell, vice-président principal d’American National, responsable de l’expérience client et des communications d’entreprise, a déclaré à Newsweek que plusieurs facteurs ont motivé cette décision, notamment plusieurs années d’augmentation de la fréquence et de la gravité des événements météorologiques, qui ont entraîné un manque de rentabilité de ce secteur d’activité. Les pressions inflationnistes ont également entraîné une augmentation du coût des indemnités de sinistre, ce qui a aggravé le manque de rentabilité.

Les compagnies d’assurance State Farm, Allstate et Farmers Insurance ont également suspendu de nouvelles polices d’assurance habitation ou ont modifié leurs règles en Californie. Auparavant, ces trois compagnies couvraient 40 % de toutes les assurances habitation en Californie. Les compagnies d’assurance abandonnent la Californie alors que l’État a déjà connu 137 incendies de forêt en 2024, détruisant des maisons et des hectares de terres en processus.

Les coûts d’assurance devraient alarmer les acheteurs de maisons, selon Joe Cronin, président de International Citizens Insurance. “Le marché de l’assurance en Californie est notoirement complexe en raison du risque élevé d’incendies et d’une loi de l’État qui exige des processus supplémentaires pour les augmentations de tarifs dépassant 7 %, tels que le consentement du conseil d’administration et l’examen par le commissaire adjoint à l’assurance”, a-t-il déclaré à Newsweek. De plus en plus de compagnies d’assurance se retirent de la Californie en raison de leurs résultats financiers, selon William Lemmon, courtier en immobilier principal de propriété/casualty et agent principal de l’agence Broadway Insurance Services, basée à Los Angeles.

“En combinaison avec les récentes tempêtes et les incendies de forêt, une augmentation des coûts de main-d’œuvre et de matériaux due à l’inflation, et des taux basés sur les années 2020-2021, les assureurs ne peuvent tout simplement pas continuer à offrir des conditions dans l’État comme ils le faisaient auparavant”, a-t-il déclaré à Newsweek. Selon Alan Chang, fondateur et président de Vested Title & Escrow, cette situation pourrait également retarder ou empêcher complètement les futurs propriétaires d’accéder à la propriété. “Les acheteurs potentiels qui essaient d’entrer sur le marché sont déjà confrontés à des valeurs immobilières plus élevées en plus des taux d’intérêt plus élevés”, a déclaré Chang à Newsweek. “C’est une tempête parfaite contre l’accessibilité des logements.”

Section FAQ :

1. Pourquoi American National quitte-t-elle la Californie et huit autres États ?
American National quitte ces États en raison de pertes de revenus et de problèmes de rentabilité significatifs et persistants sur le marché de l’assurance habitation. Les pressions inflationnistes, les coûts élevés des réparations domiciliaires et les conditions concurrentielles sur le marché sont également des facteurs contributifs.

2. Quand les polices d’assurance de American National prendront-elles fin ?
Les polices prendront fin officiellement cet automne. Les titulaires de polices devraient recevoir leurs avis de non-renouvellement dès le mois d’août.

3. Combien de polices de propriétaires occupant étaient couvertes en Californie par American National ?
En décembre, environ 36 475 polices de propriétaires occupant étaient couvertes en Californie par American National.

4. Quelles autres compagnies d’assurance ont également suspendu de nouvelles polices d’assurance habitation en Californie ?
State Farm, Allstate et Farmers Insurance ont également suspendu de nouvelles polices d’assurance habitation ou ont modifié leurs règles en Californie.

5. Pourquoi les compagnies d’assurance abandonnent-elles la Californie ?
Les compagnies d’assurance abandonnent la Californie en raison des coûts élevés des réparations domiciliaires, du risque élevé d’incendies de forêt et des pertes financières dues aux événements météorologiques graves.

6. Quels sont les impacts sur le marché immobilier en Californie ?
Les coûts élevés de l’assurance et le retrait des compagnies d’assurance pourraient retarder ou empêcher les futurs propriétaires d’accéder à la propriété. Cela crée des difficultés supplémentaires pour les acheteurs potentiels face aux valeurs immobilières plus élevées et aux taux d’intérêt plus élevés.

Definitions :

– HOA (Homeowners Association) : Association de propriétaires qui gère les biens communs dans un développement immobilier résidentiel.
– Pressions inflationnistes : L’augmentation générale des prix des biens et services dans une économie.
– Fréquence des sinistres : Le nombre d’incidents ou de réclamations d’assurance sur une période donnée.
– Indemnités de sinistre : Les montants d’argent versés aux assurés pour couvrir les pertes dues à un sinistre.
– Propriété/casualty : Type d’assurance couvrant les dommages matériels et les responsabilités liées à des biens immobiliers ou personnels.

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