La crise de l’assurance habitation en Colorado : une préoccupation croissante pour les propriétaires

La San Juan Headwaters Forest Health Partnership est un groupe collaboratif engagé pour un avenir meilleur et plus sain. Les membres de ce partenariat sont des personnes et des groupes représentant les intérêts commerciaux régionaux, des organisations de conservation, des gouvernements locaux et étatiques, des agences fédérales, des amateurs de loisirs, des éleveurs, des associations de propriétaires, des scientifiques et des citoyens intéressés…

Dernièrement, j’ai assisté à une réunion régulière du San Juan Headwaters Forest Health Partnership (SJHFHP), un groupe de bénévoles locaux coordonné par Alex Handloff, responsable de la communication collaborative auprès de Mountain Studies Institute basé à Durango. Le travail du groupe nécessite une étroite collaboration avec le district des gardes forestiers de Pagosa et la forêt nationale de San Juan, car la plupart des terres forestières du comté d’Archuleta sont gérées par le gouvernement fédéral.

D’après ce que j’ai compris, les principaux objectifs du groupe sont les suivants :

– Des forêts capables de résister aux incendies catastrophiques ;
– Des forêts qui favorisent la faune ;
– Des forêts qui fournissent des produits du bois ;
– Des forêts résilientes face aux changements climatiques ;
– Des forêts qui fournissent une eau pure aux différentes communautés le long de la rivière San Juan.

Le groupe bénéficie du soutien financier d’environ 42 organisations et agences gouvernementales. J’assiste (occasionnellement) aux réunions du SJHFHP en tant que représentant non officiel du district d’eau et d’assainissement de Pagosa Area (PAWSD). Le PAWSD accorde un peu de financement au SJHFHP depuis plusieurs années et s’intéresse à certaines des mêmes problématiques, en particulier les forêts capables de résister aux incendies et un paysage qui fournit de l’eau potable propre.

Il convient de noter que je suis actuellement membre bénévole du conseil d’administration du PAWSD, mais que cet article ne reflète que mes propres opinions et pas nécessairement celles du conseil d’administration de PAWSD dans son ensemble, ni du personnel de PAWSD.

Lors de la réunion de vendredi dernier, le groupe a discuté d’une demi-douzaine de sujets liés aux forêts, tous intéressants. Mais celui qui m’a le plus interpellé lorsque je suis rentré chez moi après la réunion était : l’assurance habitation.

Le sujet a été abordé par Matt Ford, un ingénieur local et l’un des principaux organisateurs du SJHFHP. Outre son implication auprès de Forest Health Timber Products, une entreprise locale de bois d’œuvre, M. Ford est également impliqué dans l’industrie immobilière.

Il a déclaré : “Je me pose régulièrement des questions sur l’assurance habitation, et j’ai donc passé du temps à me pencher sur le sujet des incendies et des assurances. Je pense qu’il est important de savoir qu’il se passe beaucoup de choses en ce moment. Quelques statistiques : le Colorado a la quatrième plus grande perte directe sur cinq ans au niveau national. Et cela est largement dû aux incendies à haute densité sur le Front Range. Mais une autre chose qui m’a semblé intéressante – et j’y reviendrai dans un instant, car cela nous affectera tous – c’est que de 2019 à 2022, la prime d’assurance habitation moyenne a augmenté de 51 %…”

M. Ford citait un document créé par la Division des assurances du Colorado.

Les assureurs ont réduit leur exposition au Colorado depuis 2021. Plus précisément, 76 % des groupes d’assureurs ont réduit leur exposition en 2022, dont 32 % ont réduit de plus de 10 % par rapport à l’année précédente.

“En d’autres termes, le marché se concentre actuellement autour des cinq plus grands assureurs, ce qui rend les choses plus monopolistiques. Ce sont mes mots, pas les leurs.”

Cela suggère que certains propriétaires pourraient se heurter à des problèmes de disponibilité des assurances dès 2023.

“Nous le constatons déjà dans le comté d’Archuleta…”

Il existe une corrélation significative dans de nombreuses régions de l’État, quel que soit l’exposition aux incendies.

“Ainsi, lorsqu’ils examinent l’exposition et les coûts des assurances pour les consommateurs, cela affectera autant – voire presque autant – la personne des plaines orientales plates que celle des montagnes. Il en va de même pour un résident de la PLPOA entièrement isolé par rapport à quelqu’un qui vit dans la forêt. Il y a une exposition pour nous tous.

“Une autre chose intéressante. Le ‘FAIR Insurance Plan’ a été adopté en législation l’année dernière. Il est censé être un programme d’assurance du ‘dernier recours’. Mais il y a des directives assez strictes…”

Le Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) Plan est un programme conçu pour fournir une couverture d’assurance immobilière aux propriétaires et aux entreprises lorsque cette couverture n’est pas disponible par des moyens traditionnels. Le projet de loi HB23-1288 a été adopté par le législateur et signé par le gouverneur Jared Polis en mai 2023.

Le FAIR Plan a été créé pour faire face aux situations où les compagnies d’assurance peuvent refuser une couverture en raison de facteurs à haut risque, tels que l’emplacement de la propriété ou sa vulnérabilité à certains dangers tels que les incendies. Il garantit aux propriétaires et aux entreprises du Colorado l’accès à une assurance même dans les zones exposées aux catastrophes naturelles ou à d’autres risques. Le plan fournira jusqu’à 750 000 $ de couverture d’assurance immobilière et jusqu’à 5 millions de dollars de couverture d’assurance immobilière commerciale aux personnes et aux entreprises admissibles du Colorado.

Vous pouvez en apprendre plus sur le programme FAIR ici.

Si vous avez du mal à dormir et que vous souhaitez approfondir la crise de l’assurance au Colorado, voici un rapport d’avril 2023 de la Division des assurances du Colorado (53 pages).

Je partagerai davantage sur cette conversation du SJHFHP dans la partie deux, mais tout d’abord, quelques informations personnelles. Après la réunion, j’ai vérifié l’évolution de ma propre assurance incendie – en réalité, une assurance habitation – depuis 2010.

J’ai souscrit une assurance habitation auprès de la même compagnie depuis 24 ans. Mais je paie une prime beaucoup plus élevée qu’auparavant. Au cours de ces 24 années, ma maison n’a pas augmenté de taille, et aucune nouvelle forêt d’arbres inflammables n’a poussé dans mon quartier. Cependant, en raison du marché immobilier de plus en plus chaud ici à Pagosa Springs au cours de la dernière décennie, la valeur estimée de ma maison a considérablement augmenté. Le coût de remplacement de ma maison en cas d’incendie a peut-être encore augmenté davantage.

En 2010, ma police d’assurance habitation me coûtait 630 $ par an.

En 2020, le prix était passé à 1 476 $ par an.

L’année dernière, ma police m’a coûté 2 702 $.

C’est une augmentation considérablement plus importante que les 51 % mentionnés par la Division des assurances du Colorado.

Jusqu’où cela peut-il aller ?

Lisez la partie deux, demain…

Section FAQ :

1. Qu’est-ce que la San Juan Headwaters Forest Health Partnership ?
La San Juan Headwaters Forest Health Partnership est un groupe collaboratif qui rassemble des personnes et des groupes représentant des intérêts commerciaux régionaux, des organisations de conservation, des gouvernements locaux et étatiques, des agences fédérales, des amateurs de loisirs, des éleveurs, des associations de propriétaires, des scientifiques et des citoyens intéressés. Son objectif est d’œuvrer pour des forêts plus saines et résilientes.

2. Quels sont les objectifs principaux de ce groupe ?
Les objectifs principaux de la San Juan Headwaters Forest Health Partnership sont les suivants :
– Avoir des forêts capables de résister aux incendies catastrophiques.
– Favoriser la faune dans les forêts.
– Fournir des produits du bois provenant des forêts.
– Promouvoir des forêts résilientes face aux changements climatiques.
– Assurer une eau pure pour les communautés le long de la rivière San Juan.

3. Qui soutient financièrement ce groupe ?
Ce groupe bénéficie du soutien financier d’environ 42 organisations et agences gouvernementales.

4. Qu’a évoqué Matt Ford lors de la réunion ?
Matt Ford, un ingénieur local et l’un des principaux organisateurs de la San Juan Headwaters Forest Health Partnership, a évoqué le sujet de l’assurance habitation lors de la réunion. Il a notamment mentionné que les primes d’assurance habitation ont augmenté de 51 % en moyenne de 2019 à 2022 et qu’il pourrait y avoir des problèmes de disponibilité des assurances pour les propriétaires dès 2023.

5. Qu’est-ce que le FAIR Plan ?
Le FAIR Plan, ou Fair Access to Insurance Requirements, est un programme d’assurance du dernier recours destiné à fournir une couverture d’assurance immobilière aux propriétaires et aux entreprises lorsque cette couverture n’est pas disponible par des moyens traditionnels. Il garantit aux personnes éligibles du Colorado l’accès à une assurance même dans les zones exposées aux catastrophes naturelles ou à d’autres risques.

Definitions:

– San Juan Headwaters Forest Health Partnership: La San Juan Headwaters Forest Health Partnership est un groupe collaboratif qui travaille à améliorer la santé et la résilience des forêts de la région de San Juan afin de répondre à plusieurs objectifs liés aux incendies, à la faune, aux revenus de la foresterie, au changement climatique et à l’eau.
(Source: lien)

– District des gardes forestiers de Pagosa et la forêt nationale de San Juan: Le district des gardes forestiers de Pagosa et la forêt nationale de San Juan sont des entités gouvernementales qui gèrent les terres forestières du comté d’Archuleta, dans le Colorado.
(Source: lien)

– Division des assurances du Colorado: La Division des assurances du Colorado est une entité gouvernementale responsable de la réglementation et de la supervision de l’industrie de l’assurance dans l’État du Colorado.
(Source: lien)

Liens suggérés:

– San Juan Headwaters Forest Health Partnership: Site Web de la San Juan Headwaters Forest Health Partnership
– FAIR Plan: Site Web du FAIR Plan
– Division des assurances du Colorado: Site Web de la Division des assurances du Colorado