La crise de l’assurance habitation en Floride : les prix augmentent tandis que les compagnies d’assurance diminuent

Le marché immobilier de l’ouest de la Floride, s’étendant de Sarasota à Naples, a la réputation d’être l’un des joyaux immobiliers du pays. Pendant des années, les retraités du Midwest, attirés par un climat plus chaud et la multitude de terrains de golf de la région, en ont fait leur nouveau chez eux. Cependant, ce marché et l’attrait de vivre dans la région semblent s’essouffler, stimulés par des taux d’inflation élevés et des coûts d’assurance en hausse.

La Floride a les coûts d’assurance habitation les plus élevés du pays, selon les données d’Insurify, avec plus de 9 200 dollars par an pour une maison de 300 000 dollars. De plus, un nombre décroissant de fournisseurs d’assurance habitation aggrave la crise de l’assurance de l’État ensoleillé.

Les problèmes se sont intensifiés en 2020. La crise actuelle de l’assurance en Floride occidentale s’est aggravée en 2020, selon les experts. Les fraudes à l’assurance et les poursuites judiciaires subséquentes ont ébranlé l’industrie et ont fait augmenter les tarifs de l’assurance habitation de 102% entre 2020 et 2022, selon l’Insurance Information Institute. L’ouragan Ian a exacerbé la situation et a entraîné une augmentation de 42% l’année dernière.

Ian a été la troisième tempête la plus coûteuse de l’histoire des États-Unis, et les conséquences ont incité certains assureurs, déjà en difficulté sur le marché, à quitter définitivement la Floride. D’autres ont simplement fermé leurs portes. La diminution du nombre d’assureurs a entraîné une hausse des tarifs.

Selon les données d’Insurify, le Floridien moyen a payé environ 421% de plus en 2023 pour son assurance habitation que le coût national moyen. Le taux d’assurance habitation moyen aux États-Unis est de 1 700 dollars par an, selon l’Insurance Information Institute.

L’exode des assureurs de Floride a poussé de nombreux résidents à rejoindre l’assureur du dernier recours de l’État, Citizens Property Insurance. Avec 1,2 million de clients en décembre 2023, Citizens est désormais le plus grand assureur de Floride. Cependant, Citizens ressent également la pression. L’organisation a affiché une perte d’exploitation de 2 447 949 dollars en 2022, soit une augmentation de 2 280 088 dollars par rapport à 2021, selon un rapport d’auditeur indépendant.

La vente de maisons reste difficile. Avec la hausse des coûts de l’assurance, certains résidents de Floride cherchent à vendre leur maison et à quitter l’État. Les annonces actives dans la région de Cape Coral-Fort Myers ont augmenté de 62% par rapport à l’année dernière, et les annonces de décembre à Punta Gorda ont augmenté de 139%. Malheureusement pour les vendeurs, les prix de ces maisons ne suivent pas cette tendance à la hausse.

Les données de la National Association of Realtors montrent que quatre des douze zones métropolitaines affichant la plus forte baisse des prix se trouvent dans le sud-ouest de la Floride. Les baisses de prix dans la région de Naples-Immokalee-Marco Island étaient particulièrement volatiles, avec une baisse de 5,9% fin 2023, la troisième plus grande baisse du pays.

Qu’est-ce qui se profile à l’horizon ? La Floride abrite trois des dix villes les plus chères du pays en matière d’assurance habitation, ainsi que les tarifs moyens les plus élevés de tout l’État. La crise de l’assurance en Floride ne se limite pas à la côte ouest de la péninsule. Alors que les assureurs tentent de se remettre de deux années consécutives de pertes de plus de 1 milliard de dollars, de nouvelles augmentations de tarifs sont attendues, ce qui pèsera sur les consommateurs.

Cependant, la concurrence semble également augmenter. Six nouvelles compagnies d’assurance habitation entreront sur le marché floridien en 2024. Condo Owners Reciprocal Insurance, Mainsail Insurance Company, Orange Insurance Exchange, Orion 180 Insurance Company, Orion 180 Select Insurance Company et Tailrow Insurance Company ont toutes été approuvées par les régulateurs de l’État et ont reçu de bonnes notes financières des services de notation de crédit de l’industrie. Certaines, comme Orange Insurance Exchange, émettent déjà des polices.

Avec l’augmentation du nombre d’assureurs sur le marché, les résidents de Floride peuvent espérer que la concurrence qu’ils apportent inversera la tendance des tarifs.

FAQ :

1. Pourquoi le marché immobilier de l’ouest de la Floride perd-il de son attrait ?
– Le marché immobilier de l’ouest de la Floride perd de son attrait en raison des coûts d’assurance habitation élevés et en augmentation, ainsi que des problèmes liés à l’inflation.

2. Quels sont les coûts d’assurance habitation en Floride ?
– La Floride a les coûts d’assurance habitation les plus élevés du pays, avec une moyenne de plus de 9 200 dollars par an pour une maison de 300 000 dollars.

3. Pourquoi les tarifs d’assurance habitation augmentent-ils en Floride ?
– Les fraudes à l’assurance et les poursuites judiciaires ont conduit à une augmentation des tarifs d’assurance habitation en Floride. L’ouragan Ian a également contribué à cette augmentation.

4. Quelles sont les conséquences de l’exode des assureurs en Floride ?
– L’exode des assureurs a entraîné une hausse des tarifs d’assurance habitation et a conduit de nombreux résidents à rejoindre l’assureur du dernier recours de l’État, Citizens Property Insurance.

5. Pourquoi certains résidents cherchent-ils à vendre leur maison en Floride ?
– Les coûts élevés de l’assurance habitation ont poussé certains résidents à vouloir vendre leur maison en Floride et quitter l’État. Cependant, les prix des maisons ne suivent pas cette tendance à la hausse.

Definitions:
– Assurance habitation : Une assurance qui couvre les dommages causés à une maison et à ses biens, ainsi que la responsabilité civile liée à la propriété.
– Fraudes à l’assurance : Actions frauduleuses visant à obtenir des avantages ou des paiements d’une compagnie d’assurance de manière illégale.

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Insurance Journal – Southeast Region