L’assurance de plus-value automobile : quand en avez-vous besoin et comment la trouver

L’assurance de plus-value automobile peut être un bon moyen de protéger vos finances si votre véhicule est volé ou déclaré irréparable (total loss) et que vous devez encore rembourser votre prêt. Cette assurance supplémentaire, peu coûteuse, peut vous éviter de débourser de l’argent de votre poche dans de telles situations.

Qu’est-ce que l’assurance de plus-value automobile ? Il s’agit d’une couverture supplémentaire, en plus de l’assurance tous risques, qui rembourse le solde de votre prêt si votre véhicule est déclaré irréparable ou volé et non retrouvé, alors que vous devez encore plus que ce que vaut la voiture.

Par exemple, imaginons que vous avez financé une voiture il y a moins d’un an et qu’elle est détruite dans un accident. La valeur de votre voiture est estimée à 27 000 $, mais le solde de votre prêt s’élève à 25 500 $. Vous payez votre franchise de 500 $, mais il vous reste encore 5 000 $ à rembourser. En général, les assurances automobile standards ne couvrent que la valeur actuelle du véhicule au moment du sinistre, une valeur qui diminue avec le temps. C’est là que l’assurance de plus-value intervient : elle comble cet écart de 5 000 $ pour vous éviter de le payer vous-même.

Quand souscrire une assurance de plus-value automobile ? Si vous financez votre véhicule, votre prêteur peut exiger que vous souscriviez une assurance de plus-value automobile. Cette exigence peut s’appliquer aux véhicules qui se déprécient rapidement, comme les voitures de luxe ou les SUV. Certains assureurs peuvent également exiger que votre véhicule soit neuf pour que vous puissiez souscrire une assurance de plus-value. Cela signifie généralement que votre véhicule a moins de 3 ans et que vous êtes le premier propriétaire.

L’assurance de plus-value automobile peut également être intéressante lorsque le solde de votre prêt est susceptible de dépasser la valeur réelle de la voiture. Cela peut se produire si vous avez versé une faible somme ou pas d’apport initial lors du financement de votre voiture, si la valeur de votre ancien véhicule était inférieure au montant de son prêt et que cette somme a été ajoutée à votre nouveau prêt automobile, si votre nouvelle voiture a une faible valeur de revente, si vous prévoyez de parcourir de nombreux kilomètres, ce qui entraînera une dépréciation rapide de la valeur de votre voiture, ou si vous avez contracté un prêt automobile à long terme de 60 mois ou plus.

Où trouver une assurance de plus-value automobile ? L’assurance de plus-value automobile est généralement proposée dans les concessionnaires automobiles lorsque vous financez un nouveau véhicule. La plupart des banques, des coopératives de crédit et des compagnies d’assurance automobile proposent également une couverture de plus-value supplémentaire en complément des polices tous risques.

Le coût de l’assurance de plus-value varie généralement en fonction de la marque et du modèle du véhicule, du taux de dépréciation, de votre âge et de votre historique de sinistres. Selon USA Today, le coût moyen est de 60 $ par an pour une couverture par une compagnie d’assurance automobile. Les compagnies d’assurance fixent généralement le prix de la couverture à 5 % à 6 % des primes d’assurance tous risques, selon l’Insurance Information Institute. L’assurance de plus-value est généralement moins chère lorsque souscrite auprès d’une compagnie d’assurance plutôt que chez un concessionnaire ou un prêteur. Si vous ajoutez le coût de l’assurance de plus-value à votre prêt automobile, vous paierez également des intérêts dessus.

Alternatives à l’assurance de plus-value : Si vous n’êtes pas sûr de savoir si l’assurance de plus-value est utile, il existe d’autres options. Certaines compagnies d’assurance automobile proposent des couvertures similaires, telles que la garantie de remplacement de voiture neuve et la garantie de remplacement de meilleure voiture.

La garantie de remplacement de voiture neuve vous rembourse suffisamment d’argent pour remplacer votre véhicule détruit ou volé par une voiture neuve du même modèle. Cette couverture diffère de l’assurance de plus-value car elle ne prend pas en compte la dépréciation. Pour bénéficier de cette couverture, vous devez avoir une police d’assurance tous risques et respecter certaines exigences de kilométrage.

La garantie de remplacement de meilleure voiture vous permet d’obtenir de l’argent pour un modèle de voiture “plus récent” ou “meilleur”. Cette assurance a également des exigences de kilométrage et n’est disponible que pour les personnes ayant acheté leur véhicule, pas pour les véhicules loués.

Alors, avant de décider si vous avez besoin d’une assurance de plus-value automobile, prenez le temps d’évaluer votre situation financière, votre prêt automobile et les options de couverture proposées par votre assureur.

FAQ sur l’assurance de plus-value automobile :

Q: Qu’est-ce que l’assurance de plus-value automobile ?
R: L’assurance de plus-value automobile est une couverture supplémentaire qui rembourse le solde de votre prêt si votre véhicule est déclaré irréparable ou volé et non retrouvé, alors que vous devez encore plus que ce que vaut la voiture.

Q: Quand souscrire une assurance de plus-value automobile ?
R: Si vous financez votre véhicule, votre prêteur peut exiger que vous souscriviez une assurance de plus-value automobile. Elle peut également être intéressante lorsque le solde de votre prêt est susceptible de dépasser la valeur réelle de la voiture.

Q: Où trouver une assurance de plus-value automobile ?
R: L’assurance de plus-value automobile est généralement proposée dans les concessionnaires automobiles, les banques, les coopératives de crédit et les compagnies d’assurance automobile.

Q: Combien coûte l’assurance de plus-value automobile ?
R: Le coût de l’assurance de plus-value varie généralement en fonction de la marque et du modèle du véhicule, du taux de dépréciation, de votre âge et de votre historique de sinistres. Le coût moyen est d’environ 60 $ par an.

Q: Quelles alternatives existent à l’assurance de plus-value ?
R: Certaines alternatives à l’assurance de plus-value automobile sont la garantie de remplacement de voiture neuve et la garantie de remplacement de meilleure voiture. Ces garanties offrent un remboursement suffisant pour remplacer votre véhicule détruit ou volé par une voiture neuve ou un modèle “plus récent” ou “meilleur”.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter le site Insurance Information Institute.