L’assurance de protection garantie (GAP) : Un aperçu complet

L’assurance de protection garantie (GAP), également appelée assurance GAP, est une couverture facultative que les conducteurs peuvent ajouter à leur police d’assurance automobile existante. Cette assurance vise à protéger les conducteurs qui ont contracté un prêt pour l’achat d’un véhicule neuf en leur évitant de rembourser ce prêt si le véhicule est volé ou déclaré une perte totale après un sinistre couvert.

Qu’est-ce que l’assurance GAP ?

L’assurance GAP est une garantie d’assurance automobile optionnelle qui couvre “l’écart” entre le montant dû sur un véhicule et sa valeur réelle au moment où il est déclaré une perte totale, volé ou rendu inutilisable suite à un sinistre couvert. Bien que l’assurance GAP soit généralement facultative, les prêteurs financiers peuvent l’exiger si vous avez un prêt ou un contrat de location sur votre véhicule.

Comment fonctionne l’assurance GAP ?

Imaginez que vous ayez été impliqué dans un accident et que votre véhicule ait été endommagé au-delà de toute réparation possible. Vous devez encore rembourser 18 000 dollars sur votre prêt automobile, mais votre véhicule n’a maintenant une valeur que de 15 000 dollars. L’assurance GAP couvrirait la différence de 3 000 dollars entre ce que vous devez sur votre voiture et sa valeur marchande actuelle, après prise en compte des franchises. Certaines polices couvrent également les franchises, mais ce n’est pas toujours le cas.

Il est important de noter que l’assurance GAP ne s’applique généralement qu’aux véhicules neufs ou aux modèles de moins d’un an qui ont été déclarés une perte totale ou volés. Elle ne couvre pas les accidents, les dommages, les réparations, les ventes ou les échanges, même si le montant financé est supérieur à la valeur du véhicule. Elle ne vous aidera pas non plus à acheter un autre véhicule. Pour cela, vous auriez besoin d’une couverture d’assurance de remplacement de véhicule neuf.

Combien coûte l’assurance GAP ?

Le coût de l’assurance GAP dépend de plusieurs facteurs, tels que la valeur réelle de votre véhicule, l’endroit où vous choisissez de souscrire la couverture, vos sinistres d’assurance passés et l’assureur que vous choisissez. Selon l’Institut d’information sur les assurances (Triple-I), ajouter une assurance GAP à une police d’assurance automobile complète coûte environ 20 dollars par an. Cependant, ce tarif n’est pas fixe, et des facteurs individuels tels que la valeur de votre véhicule peuvent influencer le coût.

En général, il est plus avantageux d’acheter une assurance GAP auprès de votre assureur actuel plutôt que chez un concessionnaire automobile ou un prêteur. Les concessionnaires ont tendance à facturer plus cher l’assurance GAP, et l’ajouter à votre prêt automobile peut signifier que vous devrez payer des intérêts dessus, ce qui peut coûter plus cher à long terme. Pour vous assurer d’obtenir une bonne offre sur votre couverture, comparez les devis de votre assureur automobile et de votre concessionnaire.

L’assurance GAP paye-t-elle toujours ?

L’assurance GAP est conçue pour couvrir la différence financière entre la valeur réelle de votre véhicule et le montant restant dû sur votre prêt ou votre contrat de location dans le cas où votre véhicule est volé ou déclaré une perte totale. Cependant, il est important de noter que l’assurance GAP se concentre spécifiquement sur cette “lacune” et ne s’étend pas à d’autres dépenses telles que les blessures personnelles, les réparations de véhicules ou les dommages causés à d’autres véhicules. Il est également bon de garder à l’esprit que l’assurance GAP n’entre en jeu que lorsque la perte de votre véhicule crée une “lacune” où le solde restant sur votre prêt ou votre contrat de location dépasse la valeur réelle de votre voiture.

Quand l’assurance GAP ne paie-t-elle pas ?

Bien qu’elle soit une protection financière précieuse pour les conducteurs qui doivent plus sur leur voiture que sa valeur marchande, il existe certaines circonstances dans lesquelles l’assurance GAP ne fournira pas d’indemnisation. Celles-ci comprennent :

– Si la police a expiré en raison de non-paiement avant l’événement de perte totale.
– Si une tromperie ou une fausse déclaration du souscripteur de la police est détectée.
– Si la demande n’est pas couverte par les termes de la police.
– S’il y a une violation des termes du prêt automobile ou du contrat de location.
– Pendant les périodes d’attente prédéterminées avant le début de la couverture.

Il convient également de mentionner que l’assurance GAP ne couvre généralement pas les franchises, sauf si cela est explicitement indiqué comme une disposition pour le remboursement de la franchise dans la police.

Où acheter l’assurance GAP ?

Certaines compagnies d’assurance automobile, comme Geico, n’offrent pas d’assurance GAP, tandis que d’autres peuvent varier dans la manière dont cette protection est offerte et fonctionne. Voici un aperçu rapide de quelques options :

– State Farm : Le plus grand assureur automobile aux États-Unis, State Farm n’offre pas d’assurance GAP, mais propose Payoff Protector. Payoff Protector est disponible avec chaque prêt de State Farm Bank et, si certaines conditions sont remplies, cette fonctionnalité peut rembourser la différence entre la valeur dépréciée de votre véhicule et le solde restant de votre prêt.
– Allstate : Le programme Gap d’Allstate annule la différence entre le règlement de l’assurance automobile principale et le solde impayé sur un véhicule. Il annule les pertes couvertes jusqu’à 50 000 dollars et rembourse le montant de la franchise jusqu’à 1 000 dollars. Il est disponible pour les véhicules neufs et d’occasion.
– Progressive : Progressive limite la couverture du remboursement du prêt/contrat de location à 25 % de la valeur vénale du véhicule.
– Nationwide : Nationwide propose une assurance GAP, mais elle ne renonce pas à votre franchise en cas de sinistre, veillez donc à ce que votre franchise soit suffisamment basse pour que vous puissiez vous la permettre en cas de perte totale.
– AAA : AAA propose une couverture GAP pour les véhicules entièrement assurés, y compris une assurance collision et une assurance tous risques facultatives.
– Esurance : Esurance (et certains autres assureurs automobiles) désigne l’assurance GAP comme la couverture de prêt et de location automobile. Vous pouvez être éligible à la couverture si vous louez ou remboursez un véhicule financé tout en disposant d’une assurance tous risques.
– USAA : L’assurance automobile USAA est disponible pour les militaires en activité, les anciens combattants et leur famille immédiate. L’USAA propose une assistance au remplacement de voiture, qui comprend un montant supplémentaire de 20 % par rapport à la valeur réelle du véhicule en cas de perte totale.
– Travelers : Travelers propose une protection contre l’écart de paiement de prêt/contrat de location, qui paie la différence entre la valeur actuelle de votre voiture et le montant restant dû.

En conclusion, l’assurance GAP est une couverture utile pour les conducteurs qui ont contracté un prêt automobile et qui souhaitent se protéger contre l’obligation de rembourser leur prêt en cas de perte totale ou de vol de leur véhicule. Il est essentiel de comprendre les détails de cette assurance et de comparer les offres fournies par différents assureurs pour obtenir la meilleure couverture possible.

FAQ sur l’assurance de protection garantie (GAP)

1. Qu’est-ce que l’assurance GAP ?
L’assurance GAP est une garantie d’assurance automobile optionnelle qui couvre “l’écart” entre le montant dû sur un véhicule et sa valeur réelle au moment où il est déclaré une perte totale, volé ou rendu inutilisable suite à un sinistre couvert.

2. Comment fonctionne l’assurance GAP ?
L’assurance GAP couvre la différence entre le montant dû sur un véhicule et sa valeur réelle après un sinistre couvert. Par exemple, si vous devez encore 18 000 dollars sur votre prêt automobile, mais que la valeur de votre véhicule est de seulement 15 000 dollars, l’assurance GAP couvrirait la différence de 3 000 dollars.

3. Quel est le coût de l’assurance GAP ?
Le coût de l’assurance GAP dépend de facteurs tels que la valeur de votre véhicule, l’endroit où vous souscrivez l’assurance et votre historique d’assurance. En général, ajouter une assurance GAP à une police d’assurance automobile complète coûte environ 20 dollars par an.

4. Quand est-ce que l’assurance GAP ne paie pas ?
L’assurance GAP ne paie pas dans certaines circonstances, notamment si la police a expiré en raison de non-paiement, si une tromperie ou une fausse déclaration a été détectée, si la demande n’est pas couverte par les termes de la police, s’il y a violation des termes du prêt automobile ou du contrat de location, ou pendant les périodes d’attente prédéterminées avant le début de la couverture. Elle ne couvre généralement pas non plus les franchises, sauf s’il est spécifié dans la police.

5. Où acheter l’assurance GAP ?
Certaines compagnies d’assurance automobile, comme Geico, n’offrent pas d’assurance GAP. Vous pouvez acheter l’assurance GAP auprès de votre assureur actuel ou auprès d’autres compagnies d’assurance telles que State Farm, Allstate, Progressive, Nationwide, AAA, Esurance, USAA et Travelers.

Pour plus d’informations sur l’assurance GAP, vous pouvez consulter les sites web des compagnies d’assurance mentionnées :
State Farm
Allstate
Progressive
Nationwide
AAA
Esurance
USAA
Travelers