L’Assurance habitation en Californie : Qu’est-ce qui se cache derrière le changement de politique des assureurs ?

Depuis la fin de l’année 2022, sept des douze plus grandes compagnies d’assurance habitation en Californie ont suspendu ou fortement limité les nouvelles demandes d’assurance habitation, ce qui a déstabilisé le marché de l’assurance. Allstate et State Farm n’acceptent actuellement pas de nouvelles demandes d’assurance habitation en Californie, tandis que Farmers a réduit le nombre de polices qu’elle prévoit de souscrire. USAA prévoit d’appliquer des normes de sécurité plus strictes en matière d’incendies pour les nouvelles polices d’assurance habitation, mais il n’est pas clair comment ces nouvelles directives affecteront les titulaires de polices actuels. Travelers et Nationwide ont également imposé des restrictions sur les nouvelles polices, et Chubb a cessé de souscrire des polices dans les zones à risque élevé d’incendie.

Selon les assureurs, les principales raisons de ces nouvelles limitations de couverture sont les lois actuelles sur l’assurance en Californie, l’augmentation des incendies de forêt et les primes coûteuses de réassurance.

Le commissaire à l’assurance de Californie, Ricardo Lara, a lancé en septembre 2023 la Stratégie d’assurance durable de la Californie, la réforme la plus vaste de l’assurance depuis des décennies.

La Californie abrite près de 40 millions de personnes, dont 55 % sont propriétaires de leur logement. Si vous êtes propriétaire en Californie, trouver une assurance habitation abordable peut s’avérer difficile. Le risque élevé d’incendie de forêt dans l’État a historiquement préoccupé les assureurs, mais la gravité croissante des incendies et l’augmentation des coûts de construction des logements ont finalement poussé certains assureurs à une situation critique. Les sept plus grandes compagnies d’assurance habitation de Californie, State Farm, Allstate, Farmers, USAA, Travelers, Nationwide et Chubb, ont récemment décidé de limiter les nouvelles polices pour les propriétaires en Californie, ce qui soulève des questions sur la stabilité du marché de l’assurance habitation dans l’État d’or.

L’équipe éditoriale en assurance de Bankrate suit de près le marché de l’assurance en Californie et a mené une enquête approfondie sur ce que les propriétaires californiens doivent savoir pour souscrire une assurance dans ces circonstances de plus en plus difficiles. Nous examinerons pourquoi certains assureurs ont choisi de suspendre la souscription de nouvelles polices d’assurance habitation et ce que cela pourrait signifier pour l’avenir de la propriété immobilière en Californie.

Une section de FAQ basée sur les principaux sujets et informations présentés dans l’article :

Q : Pourquoi les compagnies d’assurance ont-elles suspendu ou limité les nouvelles demandes d’assurance habitation en Californie ?
R : Les principales raisons de ces nouvelles limitations de couverture sont les lois actuelles sur l’assurance en Californie, l’augmentation des incendies de forêt et les primes coûteuses de réassurance.

Q : Quelles compagnies d’assurance ont suspendu ou limité les nouvelles polices d’assurance habitation en Californie ?
R : Allstate, State Farm, Farmers, USAA, Travelers, Nationwide et Chubb ont toutes suspendu ou limité les nouvelles polices d’assurance habitation en Californie.

Q : Que prévoit la Stratégie d’assurance durable de la Californie ?
R : La Stratégie d’assurance durable de la Californie est une réforme de l’assurance qui a été lancée en septembre 2023 par le commissaire à l’assurance de Californie, Ricardo Lara.

Q : Pourquoi trouver une assurance habitation abordable en Californie peut-il être difficile ?
R : Le risque élevé d’incendie de forêt dans l’État, ainsi que l’augmentation des coûts de construction des logements, rendent difficile la recherche d’une assurance habitation abordable en Californie.

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