Les assureurs doivent mettre à jour leurs politiques pour faire face aux nouvelles menaces liées à la technologie

Lorsque FY, qui a demandé à rester anonyme pour des raisons de confidentialité, était à Londres pendant les vacances de Noël, des voleurs ont cambriolé sa chambre d’hôtel et volé des bijoux d’une valeur de plus de 10 000 Dh ($2,722) ainsi qu’une montre. La chambre ne disposait pas de coffre-fort.

Bien qu’elle soit couverte par une assurance voyage et habitation, Gulf Insurance Group a refusé de traiter sa demande d’indemnisation, arguant que seuls les “crimes violents” étaient couverts pour le vol ou la perte.

“Les bijoux et la montre ont été volés, mais il n’y avait pas de preuve d’effraction. Mais nous savions que quelqu’un était entré dans ma chambre d’hôtel et que nos valises avaient été fouillées”, déclare FY.

“Dès que cela s’est produit, nous sommes allés à la réception. Ils nous ont montré une impression des transactions de la carte-clé de la chambre et ont dit que les seules clés qui étaient entrées étaient les nôtres. Mais ils ne m’ont pas laissé en avoir une copie, en invoquant les politiques de protection des données.

“L’hôtel a également refusé de me donner les images de vidéosurveillance ou de me donner les noms de tous les employés qui étaient en service cette nuit-là. En fait, ils essayaient de montrer que nous n’avions pas bien fermé la porte et de nous faire douter de nous-mêmes.”

FY a remis à la compagnie d’assurance une copie du rapport d’enquête de l’hôtel, du numéro de référence du crime de la police et des adresses e-mail de deux directeurs de l’hôtel.

Cependant, elle a ensuite été informée par GIG Insurance que si le vol s’était produit alors qu’elle était loin de chez elle, il devait être prouvé qu’il s’agissait d’un vol violent pour que le montant soit remboursé.

“Parce que je n’avais pas mentionné cela dans ma réclamation, la compagnie a dit qu’elle ne pouvait rien faire”, dit-elle.

“Que se passerait-il si j’avais marché dans le centre de Londres et qu’on m’avait volé à la tire ? Je n’aurais pas pu faire de réclamation parce que je n’ai pas de preuve ?

“Je leur ai dit qu’il y avait usage de force parce que quelqu’un est entré illégalement dans ma chambre. Ils ont également utilisé la force lorsqu’ils ont fouillé ma valise.”

Les compagnies d’assurance doivent mettre à jour leurs politiques car la technologie avancée permet aux personnes de s’introduire dans une maison sans briser une fenêtre, selon FY. De nombreux crimes d’aujourd’hui sont hautement technologiques, dit-elle.

Le taux de pénétration de l’assurance aux Émirats arabes unis est le plus élevé de la région du Golfe, mais reste faible par rapport aux normes mondiales, selon un rapport de février de Fitch Ratings.

L’agence de notation de crédit estime que la pénétration de l’assurance continuera de s’améliorer, mais à un rythme plus lent après la forte croissance enregistrée depuis la mise en place de l’assurance santé obligatoire en 2013.

L’Autorité des assurances des EAU (IA) a fusionné avec la Banque centrale du pays en 2020.

Le régulateur bancaire est désormais responsable de réglementer, de développer et de superviser le secteur de l’assurance, d’évaluer les demandes des nouvelles compagnies d’assurance, de réassurance et de courtage pour entrer sur le marché et de surveiller la solvabilité financière des compagnies existantes du secteur pour s’assurer qu’elles ont suffisamment de couverture à offrir.

L’IA a mis en place en 2020 des réglementations gouvernant le secteur de l’assurance vie. Les règles visaient à réduire les ventes abusives de produits d’assurance vie et de protection familiale ainsi qu’à renforcer la confiance des titulaires de police sur le marché.

Environ six sur dix (58%) des 3 600 adultes américains ayant une assurance santé ont déclaré avoir eu un problème d’utilisation de celle-ci au cours des 12 derniers mois en raison de problèmes tels que les réclamations refusées, les problèmes de réseau de fournisseurs et les problèmes de pré-autorisation, selon une enquête de l’année dernière menée par la société de recherche en politique de santé KFF.

Dix-huit pour cent des adultes assurés ont déclaré avoir eu des réclamations refusées au cours de l’année écoulée, selon le sondage.

Pendant ce temps, Nagarajan T, professeur à la faculté de médecine du Melaka Manipal Medical College à Manipal, une ville de l’État indien du Karnataka, a connu un retard dans le traitement de sa demande d’indemnisation d’assurance habitation.

Il avait souscrit une assurance complète auprès de la State Bank of India pour sa villa dans le district d’Udupi, dans le Karnataka, car elle est située dans une zone à haut risque qui connaît généralement quatre mois de fortes pluies chaque année. L’assurance couvrait toutes les zones de mur à mur.

Comprendre les détails des polices d’assurance peut être difficile. Les exclusions et les conditions peuvent entraîner un refus de remboursement si elles ne sont pas bien comprises, explique Carol Glynn, fondatrice de Conscious Finance Coaching.

“Lors de l’achat de la police, j’ai dit à l’agence, Policybazaar.com, de faire la distinction entre la structure, la structure supplémentaire et les contenus du domicile. Ils ont accepté de le classer dans des catégories d’assurance habitation générales distinctes”, dit-il.

“Lors d’un récent orage, un arbre est tombé sur la buanderie de ma cuisine et la toiture s’est effondrée. Cependant, l’assureur a dit que la structure supplémentaire n’était pas couverte par la police. Ils prétendaient que seule la maison était assurée. Il y avait un problème de communication.”

Après des discussions entre l’assureur et l’agent, M. Nagarajan a obtenu le règlement de sa demande, mais cela a pris plus de temps que d’habitude.

“Le client devrait être informé de manière claire sur de telles clauses au moment de l’achat de la police”, dit-il.

“Ils auraient dû mentionner clairement la répartition de la valeur assurée entre la superficie construite et la superficie mur à mur. Cela éviterait toute confusion.

“Par exemple, si un client souscrit une assurance pour les contenus du domicile, elle devrait être répartie plus en détail pour inclure les articles électroniques, les meubles, les bijoux, etc. La véritable valeur de ces articles devrait également être mentionnée dans la police.”

Tarun Mathur, directeur général de l’assurance générale chez l’agent d’assurance Policybazaar.com, affirme que le client s’est plaint auprès d’eux du refus de l’assureur de couvrir la structure supplémentaire.

“Nous en avons parlé à l’assureur et en interne. Nous avons dit à l’expertise que ce n’était pas une structure supplémentaire mais qu’elle était incluse dans la surface au sol mentionnée dans la police”, dit-il.

“Par conséquent, l’expertise a renoncé à la demande et la réclamation a été réglée.”

Lors de l’achat d’une police, les clients devraient examiner le montant assuré et les événements pour lesquels les pertes sont couvertes, selon M. Mathur.

Ils devraient tenir compte des risques dans leur région et s’assurer qu’ils sont pris en compte dans la police, ajoute-t-il.

Regarder : Comment s’inscrire au régime d’assurance chômage des EAU

FAQ:

1. Qu’est-ce qui s’est passé lors du séjour de FY à Londres pendant les vacances de Noël ?
– Des voleurs ont cambriolé sa chambre d’hôtel et ont volé des bijoux et une montre d’une valeur de plus de 10 000 Dh ($2,722).

2. Pourquoi la compagnie d’assurance a-t-elle refusé de traiter sa demande d’indemnisation ?
– La compagnie d’assurance a argué que seuls les “crimes violents” étaient couverts pour le vol ou la perte.

3. Comment a réagi l’hôtel lorsque FY a signalé le vol ?
– L’hôtel a montré une impression des transactions de la carte-clé de la chambre, prouvant que seules les clés des clients étaient utilisées. Cependant, l’hôtel a refusé de fournir les images de vidéosurveillance ou les noms des employés qui étaient en service cette nuit-là.

4. Quelles preuves FY a-t-elle fournies à la compagnie d’assurance ?
– FY a remis à la compagnie d’assurance une copie du rapport d’enquête de l’hôtel, du numéro de référence du crime de la police et des adresses e-mail de deux directeurs de l’hôtel.

5. Quelle est la position de FY sur l’utilisation de la technologie dans les crimes d’aujourd’hui ?
– FY estime que les compagnies d’assurance doivent mettre à jour leurs politiques car la technologie avancée permet aux personnes de s’introduire dans une maison sans effraction, et de nombreux crimes d’aujourd’hui sont hautement technologiques.

Definitions:
– Indemnisation: Action de compenser les dommages subis par une personne.
– Polices d’assurance: Contrats d’assurance qui détaillent les termes, conditions et exclusions de la couverture.

Suggested related links:
Gulf Insurance Group
Fitch Ratings
Banque centrale des Emirats Arabes Unis
Policybazaar.com