Les leaders de la responsabilité civile

Les professionnels de l’industrie ont sélectionné un groupe estimé de sociétés reconnues par Insurance Business Canada comme les assureurs de responsabilité civile professionnelle 5 étoiles de 2024.

Ces fournisseurs d’assurance de confiance ont constamment surpassé leurs concurrents dans les domaines de la responsabilité civile professionnelle et des assurances pour administrateurs et dirigeants (D&O). Leur succès est attribué à leur engagement inébranlable envers les critères suivants :

Comme en témoigne les commentaires des courtiers d’IBC, les compagnies d’assurance qui repoussent les limites de l’excellence se concentrent sur la communication avec les courtiers, offrent des politiques flexibles et des options de couverture, et innovent pour faciliter les affaires.

Les gagnants 5 étoiles de cette année ont maintenu une présence compétitive sur le marché, consolidant ainsi leur réputation en tant que compagnies privilégiées des courtiers pour leur expertise et leur service exceptionnel.

“Leur capacité à se distinguer est d’autant plus remarquable que la concurrence s’intensifie avec les assureurs mondiaux qui s’implantent au Canada et que les marchés recherchent de nouvelles opportunités de croissance”, déclare Laura Marcantonio, souscripteur principal des lignes professionnelles chez Sovereign Insurance, basé en Alberta.

“Au cours des derniers mois, avant 2024, le secteur de la responsabilité civile professionnelle a connu un marché en baisse”, déclare Marcantonio. “Les assureurs mondiaux se sont concentrés sur les lignes professionnelles, offrant une capacité supplémentaire et créant de la concurrence, ce qui réduit les taux, sauf pour les augmentations dans les domaines des erreurs et omissions (E&O) pour les assurés ayant de mauvais antécédents en matière de réclamations, dans des domaines de pratique à haut risque ou avec de mauvais contrôles de gestion des risques.”

Comme le démontrent les principaux fournisseurs d’assurance responsabilité civile, le service est avant tout une priorité pour les courtiers et les clients, selon Marcantonio.

Rob Manson, expert de l’industrie et courtier en assurance commerciale chez Mitch Insurance, ajoute : “Je dirais qu’un élément clé du succès est de comprendre parfaitement à la fois notre client et le produit. En tant que courtiers, il est important que nous comprenions les différentes formulations de police et que nous obtenions une couverture adaptée aux besoins du client, en fonction de ses expositions industrielles, de ses exigences contractuelles et de sa tolérance au risque.”

Northbridge Insurance – Le leader en service

Basée en Ontario avec des bureaux régionaux à travers le Canada, Northbridge Insurance, fournisseur d’assurance commerciale multi-récompensé, bénéficie depuis longtemps d’une solide réputation dans l’industrie.

“Nous pensons que c’est le service qui nous distingue ; cela comprend une réactivité, des réponses rapides au téléphone, des devis en temps opportun et l’émission rapide de polices”, déclare Patrick Cruikshank, directeur de la souscription. “En 2023, nous avons investi considérablement dans notre équipe de souscription pour soutenir notre engagement envers le service, et nous avons obtenu des résultats positifs.”

Cette stratégie est mise en évidence par Manson.

Il déclare : “Je soutiens depuis longtemps que le souscripteur d’élite est impliqué autant dans le processus de vente que le courtier de première ligne. Ils vous conseillent sur les meilleures pratiques pour leurs segments d’industrie, fournissent de bonnes considérations d’atténuation des risques et aident le courtier à comprendre pourquoi les polices sont tarifées d’une certaine manière. Les souscripteurs d’élite comprennent non seulement l’entreprise et les expositions de nos clients, mais ils ont également un aperçu unique des pairs et des concurrents de nos clients, ce qui peut être une ressource très précieuse dans les conversations entre courtiers et consommateurs.”

Northbridge se distingue dans le domaine de la responsabilité civile professionnelle en proposant des produits de responsabilité professionnelle et de responsabilité des dirigeants qui soutiennent les clients de toutes tailles. En adoptant une approche axée sur le service, l’entreprise veille à ce que la couverture soit adaptée pour répondre aux risques uniques de chaque client.

Un engagement solide en matière de souscription et de règlement des sinistres est à la base de la position de leader de Northbridge. Offrir un service exceptionnel à ses partenaires est une priorité absolue.

Cruikshank déclare : “Au cours des cinq dernières années, nous nous sommes consacrés à la croissance dans le domaine de la spécialité. Bien que l’utilisation d’une marque forte et d’une notation financière stable soit importante, être entrepreneurial et démontrer notre expertise dans cet espace nous a propulsés vers cette distinction.”

Le lauréat de l’assurance responsabilité civile professionnelle 5 étoiles est fier de son approche de l’expérience des sinistres, qui comprend des experts qui se démarquent en :

gérant chaque situation avec professionnalisme, une attention particulière aux détails et une communication claire
traitant le processus comme une partie essentielle de la proposition de valeur globale de la compagnie
s’efforçant continuellement de s’améliorer

“Je pense que ce prix reconnaît le travail acharné que nous avons accompli dans l’espace des responsabilités professionnelles et des lignes professionnelles”, déclare Cruikshank. “Cela crée une référence pour un succès continu et constitue un motivateur constant pour continuer à nous améliorer.

“Fondamentalement, nous vendons la tranquillité d’esprit que, en cas de problème, nous serons là” Patrick Cruikshank, Northbridge Insurance

La qualité compte pour les courtiers centrés sur le client

La couverture reste la priorité numéro un des courtiers lorsqu’ils choisissent une police au nom d’un client, mais il y a eu un changement dans ce qui est le plus valorisé par rapport à 2023.

Les courtiers ont accordé une importance accrue au processus de règlement des sinistres, qui est passé de la troisième à la deuxième place avec une large avance. L’accès à des partenaires de gestion des risques a connu une augmentation significative d’importance cette année par rapport à l’année précédente, ainsi que la capacité d’un assureur à créer des polices sur mesure.

Les données de l’enquête d’IBC montrent également que les courtiers ont donné la priorité à la valeur pour l’argent et au service de courtage, qui sont respectivement arrivés en troisième et quatrième positions sur leur liste de priorités.

Bien que les compétences en souscription restent une priorité dans le top cinq, leur importance a légèrement diminué cette année, ce qui suggère que les courtiers examinent d’autres facteurs, tels que l’établissement de prix compétitifs et la qualité du service, lorsqu’ils font des recommandations à leurs clients.

Marcantonio reconnaît que les souscripteurs doivent se donner du mal pour comprendre le risque, surtout s’il est difficile à placer. De son point de vue unique, l’expérience de souscription est en fait la caractéristique de la police la plus critique et soutient d’autres aspects clés tels que la couverture et l’adaptation des polices aux besoins des clients.

Elle déclare : “Je trouve qu’une approche rapide consiste à parler directement avec le courtier et à disséquer le risque en personne ou par téléphone.”

Près de 90% des courtiers interrogés par IBC prévoient une augmentation de leur volume d’assurance responsabilité civile professionnelle en 2024, ce qui indique une demande croissante de produits d’assurance spécialisés.

Pour se positionner afin de tirer profit de ces opportunités, de développer leurs activités et de servir efficacement leurs clients, les courtiers souhaiteraient voir les changements suivants dans le domaine de la responsabilité civile professionnelle :

“Une police tout-en-un où la couverture est facultative et peut être incluse ou refusée”
“Disponibilité pour couvrir des risques plus spécifiques”
“Accès rapide aux documents”
“Plus de flexibilité pour la couverture de responsabilité civile professionnelle diverses”
“Plus de capacité et moins de limitations de couverture”
“Devis rapide en ligne pour les D&O”
“Des souscripteurs plus compétents”
“Une appétence accrue et moins d’exigences de renouvellement”

“J’aimerais voir le produit étendu pour couvrir les entreprises qui ont besoin d’une assurance E&O uniquement pour les contrats municipaux”, déclare un courtier de l’Ontario.

Pour sa part, Marcantonio préférerait qu’il y ait moins de remise en marché en raison du prix et davantage d’un

Section FAQ :

1. Quelles sont les sociétés d’assurance de responsabilité civile professionnelle 5 étoiles de 2024 ?
Les professionnels de l’industrie ont sélectionné un groupe estimé de sociétés reconnues par Insurance Business Canada comme les assureurs de responsabilité civile professionnelle 5 étoiles de 2024.

2. Quels domaines sont couverts par ces assureurs ?
Ces assureurs se distinguent dans les domaines de la responsabilité civile professionnelle et des assurances pour administrateurs et dirigeants (D&O).

3. Quels sont les critères pour être reconnu comme un assureur de responsabilité civile professionnelle 5 étoiles ?
Les assureurs de responsabilité civile professionnelle 5 étoiles se distinguent par leur communication avec les courtiers, leurs politiques flexibles et leurs options de couverture, ainsi que leur capacité d’innovation.

4. Quels sont les défis actuels dans le secteur de la responsabilité civile professionnelle ?
Le secteur de la responsabilité civile professionnelle fait face à une concurrence accrue avec l’arrivée d’assureurs mondiaux au Canada. Les marchés cherchent également de nouvelles opportunités de croissance.

5. Qu’est-ce qui distingue Northbridge Insurance en matière de service ?
Northbridge Insurance se distingue par son service exceptionnel, sa réactivité, ses réponses rapides au téléphone et l’émission rapide de polices. Ils ont également investi dans leur équipe de souscription pour soutenir leur engagement envers le service.

6. Quel est l’approche de Northbridge Insurance en matière de responsabilité civile professionnelle ?
Northbridge Insurance propose des produits de responsabilité professionnelle et de responsabilité des dirigeants adaptés aux besoins de chaque client. Ils se concentrent sur une approche axée sur le service.

7. Qu’est-ce qui est le plus valorisé par les courtiers lorsqu’ils choisissent une police pour un client ?
Les courtiers accordent une importance accrue au processus de règlement des sinistres, suivi de l’accès à des partenaires de gestion des risques et de la capacité d’un assureur à créer des polices sur mesure.

8. Quelles sont les attentes des courtiers pour l’avenir de la responsabilité civile professionnelle ?
Les courtiers souhaitent voir une police tout-en-un avec une couverture facultative, une plus grande disponibilité pour couvrir des risques spécifiques, un accès rapide aux documents, plus de flexibilité pour la couverture de responsabilité civile professionnelle diverses, plus de capacité et moins de limitations de couverture, ainsi que des souscripteurs compétents et une appétence accrue pour les renouvellements.

Definitions :

1. Assureur de responsabilité civile professionnelle : Une société d’assurance qui propose des polices d’assurance pour couvrir les risques liés aux activités professionnelles et responsabilités des entreprises et de leurs dirigeants.

2. Administrateurs et dirigeants (D&O) : Réfère aux responsabilités légales et financières des administrateurs et dirigeants d’une entreprise envers l’entreprise elle-même, les actionnaires et les tiers.

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