L’importance de souscrire une assurance catastrophes climatiques

Alors que les niveaux d’eau et les températures moyennes augmentent, les propriétaires de Greater Victoria s’inquiètent de plus en plus de la couverture d’assurance pour leur maison, au milieu d’un problème plus vaste dans la province : les catastrophes causées par le changement climatique.

Mica Munro, 34 ans, et Jasper Smith, 32 ans, ont acheté une maison d’un million de dollars à Saanich en mai 2022 et ont souscrit une assurance habitation incluant une couverture contre les tremblements de terre.

“Lorsque nous avons acheté notre maison, nous avons décidé de prendre toutes les options”, a déclaré Munro à Black Press Media.

L’année suivante, le couple a décidé de ne pas payer l’assurance contre les tremblements de terre, ce qui a presque réduit de moitié leurs dépenses d’assurance habitation. Bien que Munro et Smith aient pu économiser une somme d’argent importante, cela ne les a pas empêchés, ainsi que d’autres propriétaires, de s’inquiéter des conséquences que le changement climatique pourrait avoir sur leur maison.

Selon une enquête de RatesDotCa publiée le 29 juin 2023, 35 % des propriétaires canadiens ont pris en compte les risques potentiels liés aux phénomènes météorologiques liés au climat lors de l’achat d’une maison. Cette considération atteint 64 % chez les propriétaires âgés de 18 à 34 ans.

En 2023, les catastrophes naturelles et les intempéries ont causé plus de 3 milliards de dollars de dommages assurés au Canada pour la deuxième année consécutive. Le bilan annuel du Bureau d’assurance du Canada place l’année dernière au quatrième rang de la liste des années météorologiques les plus coûteuses, une liste toujours dominée par l’incendie de Fort McMurray en 2016.

Les incendies de forêt sont une force coûteuse à prendre en compte, selon les données des compagnies d’assurance. Les feux de l’Okanagan et de Shuswap en août et septembre derniers ont coûté 720 millions de dollars, faisant d’eux l’événement assuré le plus cher jamais enregistré dans la province.

Bien que l’île de Vancouver n’ait pas le climat chaud et sec de l’Okanagan, elle a tout de même connu sa part d’incendies de forêt l’été dernier. Selon le Service des incendies de la Colombie-Britannique, l’incendie de Muir Creek, au nord de Shirley, a rapidement échappé à tout contrôle. Plus près de chez eux, un incendie s’est déclaré sur le Malahat pendant une période de chaleur record de plusieurs jours.

Souscrire une assurance contre les catastrophes climatiques est recommandé. Le changement climatique n’est pas une cause directe des tremblements de terre, mais peut néanmoins déclencher des “tremblements de terre lents”, selon la NASA. Les tempêtes majeures, y compris les ouragans, peuvent également créer une pression atmosphérique et déclencher un tremblement de terre.

Comme beaucoup d’autres, Munro et Smith pèsent les risques et les coûts. “Cela joue certainement un rôle dans nos décisions en matière d’assurance habitation, sachant que les compagnies d’assurance tiendront également compte de cela dans la fixation des tarifs”, a déclaré Munro.

Matt Marcoux, étudiant en maîtrise à l’Université de Victoria, étudie les impacts du changement climatique sur l’assurance habitation. Marcoux, qui a une expérience dans le domaine de l’assurance, a découvert qu’une franchise pour une assurance tremblement de terre représente généralement environ 10 % du coût d’une maison. À Greater Victoria, cela représente environ 100 000 dollars sur la base d’une valeur de référence d’un million de dollars. La franchise de Munro et Smith était de 75 000 dollars lorsqu’ils avaient une assurance tremblement de terre. Cette année-là, le couple a payé 3 100 dollars pour son assurance, mais après avoir renoncé à l’assurance tremblement de terre l’année suivante, ils n’ont payé que 1 600 dollars.

Bien que l’assurance tremblement de terre à Greater Victoria soit coûteuse, Marcoux affirme “qu’il est toujours absolument conseillé de souscrire une assurance tremblement de terre”, allant même jusqu’à suggérer que c’est une couverture plus coûteuse que les gens devraient envisager d’acheter.

Stephanie Lumley est reconnaissante d’avoir une assurance après qu’un arbre de 120 pieds se soit abattu sur le toit de sa maison à Sooke lors d’une tempête de vent en janvier. Lumley déclare avoir eu de la chance car l’arbre n’a touché aucune poutre structurelle, mais le coût estimé des réparations s’élevait à 25 000 dollars et pourrait encore augmenter.

“Chaque année, on entend parler de maisons qui brûlent ou qui sont endommagées et qui n’avaient pas d’assurance”, a déclaré Lumley. “Je veux juste montrer l’exemple à la communauté pour dire que si nous n’avions pas eu d’assurance et que nous recevions la facture en ce moment, le coût ne cesserait d’augmenter et cela nous ruinerait.”

En tant que propriétaire proche de l’océan, elle s’inquiète de l’impact des événements météorologiques sur sa maison. “Il semble y avoir de plus en plus de dommages avec les tempêtes et bien sûr le changement climatique.”

Bonne nouvelle pour les assureurs et les propriétaires. Les compagnies d’assurance disposent désormais de réassurances pour ne pas faire faillite après avoir dû payer de grosses primes pour des catastrophes naturelles.

Marcoux explique que le tremblement de terre de Northridge en 1994, sur la faille de San Andreas, a été un “grand avertissement pour l’industrie”. Cet événement a marqué le paiement de primes le plus élevé par les compagnies d’assurance pour des dommages causés par un tremblement de terre.

Les compagnies d’assurance internationales fournissant de la réassurance aux assureurs locaux misent sur le fait qu’une seule région du monde connaîtra une catastrophe naturelle à la fois. “Tant qu’un grand tremblement de terre se produira sur la côte ouest et non ailleurs dans le monde en même temps, ces compagnies ne feront pas faillite”, explique Marcoux.

Les polices d’abonnement permettent également aux compagnies locales de fournir une assurance pour les événements météorologiques importants. Marcoux explique que sur un contrat d’assurance, il y aura une compagnie d’assurance principale, mais de nombreux autres assureurs assumeront une partie du risque.

Alors que les compagnies d’assurance sécurisent leur situation financière, les propriétaires peuvent également se réjouir, car les taux d’assurance devraient baisser, car l’industrie est en train de passer d’un marché où la couverture est coûteuse et difficile à obtenir à un marché où les propriétaires pourront économiser de l’argent.

Section FAQ :

1. Pourquoi les propriétaires de Greater Victoria sont-ils inquiets de la couverture d’assurance pour leur maison ?
Les propriétaires de Greater Victoria sont inquiets de la couverture d’assurance pour leur maison en raison des risques croissants liés aux catastrophes causées par le changement climatique, tels que les tempêtes, les incendies de forêt, les tremblements de terre, etc.

2. Combien de propriétaires canadiens ont pris en compte les risques liés au changement climatique lors de l’achat d’une maison ?
Selon une enquête de RatesDotCa, 35% des propriétaires canadiens ont pris en compte les risques liés au changement climatique lors de l’achat d’une maison. Cette considération atteint même 64% chez les propriétaires âgés de 18 à 34 ans.

3. Quels ont été les dommages assurés causés par les catastrophes naturelles et les intempéries au Canada en 2023 ?
En 2023, les catastrophes naturelles et les intempéries ont causé plus de 3 milliards de dollars de dommages assurés au Canada, pour la deuxième année consécutive.

4. Quel est l’événement assuré le plus cher jamais enregistré dans la province de la Colombie-Britannique ?
Les feux de l’Okanagan et de Shuswap en août et septembre derniers ont coûté 720 millions de dollars, faisant d’eux l’événement assuré le plus cher jamais enregistré dans la province.

5. Pourquoi est-il recommandé de souscrire une assurance contre les catastrophes climatiques ?
Même si le changement climatique n’est pas une cause directe des tremblements de terre, il peut néanmoins déclencher des “tremblements de terre lents”. De plus, les tempêtes majeures, y compris les ouragans, peuvent créer une pression atmosphérique et déclencher un tremblement de terre. Ainsi, souscrire une assurance contre les catastrophes climatiques est recommandé pour se protéger contre ces risques.

6. Quelle est la franchise moyenne pour une assurance tremblement de terre à Greater Victoria ?
Selon Matt Marcoux, étudiant en maîtrise à l’Université de Victoria, une franchise pour une assurance tremblement de terre représente généralement environ 10% du coût d’une maison. À Greater Victoria, cela représente environ 100 000 dollars sur la base d’une valeur de référence d’un million de dollars.

7. Quels sont les avantages des réassurances pour les compagnies d’assurance et les propriétaires ?
Les réassurances permettent aux compagnies d’assurance de ne pas faire faillite après avoir payé de grosses primes pour des catastrophes naturelles. Cela rassure également les propriétaires, car les taux d’assurance devraient baisser, rendant la couverture plus abordable.

Definitions:
– Assurance habitation : une assurance qui protège une maison contre les dommages causés par des événements tels que les incendies, les vols, les catastrophes naturelles, etc.
– Tremblements de terre lents : des séismes qui se produisent sur une longue période de temps plutôt que de manière soudaine et violente.
– Franchise : la somme d’argent que l’assuré doit payer avant que l’assurance ne couvre les dommages.
– Réassurances : des assurances prises par les compagnies d’assurance pour se protéger contre les risques financiers liés aux sinistres importants.

Related Links:
Rates.ca (Site d’assurance en ligne au Canada)
InsuranceHotline.com (Comparateur d’assurance en ligne au Canada)
Bureau d’assurance du Canada (Site officiel du Bureau d’assurance du Canada)