L’industrie de l’assurance et les risques d’incendie en Nevada

L’industrie de l’assurance rend la vie difficile aux propriétaires du nord du Nevada, et dans d’autres régions similaires, en annulant ou en ne renouvelant pas leurs polices d’assurance habitation. Les principales compagnies d’assurance qui ont été nommées dans cette affaire sont Geico, AAA, Allstate, State Farm et Travelers. La justification ? Les risques d’incendies de forêt.

Dans les zones boisées avec des maisons en bois et peu d’espace défendable, l’industrie de l’assurance fait valoir qu’elle cherche à réduire l’exposition à des pertes catastrophiques. Cette situation se produit principalement dans les zones présentant des risques d’incendie de forêt qualifiées de « extrêmes » ou de « élevés » selon le Code des zones sauvages du comté de Washoe. Ce code a été élaboré en collaboration avec les professionnels de Truckee Meadows Fire Protection District, et une carte des zones à risques d’incendie a été créée. Cette carte, appelée Fire Risk Map, est mise à jour régulièrement depuis juin 2018 et permet aux habitants de connaître le niveau de risque d’incendie de leur quartier grâce à un code couleur facile à lire.

Les professionnels du TFMFPD utilisent plusieurs critères pour évaluer les risques d’incendie, notamment la densité et la nature des combustibles, la topographie, les voies d’évacuation, l’espace défendable et la construction des bâtiments, y compris les toits (incombustibles ou combustibles) et l’approvisionnement en eau, entre autres facteurs.

Même pour les propriétaires dont le quartier présente un risque d’incendie modéré et qui respectent les réglementations d’espaces défendables, dont les maisons sont construites en matériaux non-combustibles, dans des communautés disposant de projets actifs de réduction des combustibles, bénéficiant d’une alimentation en eau par TMWA (points d’eau) et dotées d’un plan certifié de protection contre les incendies de forêt de la part de l’État et du comté, les compagnies d’assurance annulent tout de même leurs polices ou ne les renouvellent pas.

Malheureusement, ces compagnies d’assurance prétendent qu’elles ont le pouvoir de prendre cette décision, même si elles n’ont jamais mis les pieds dans le comté de Washoe, ni consulté les responsables locaux des pompiers. Alors, qui connaît mieux les risques d’incendie : les professionnels des pompiers locaux qui ont une connaissance intime de nos quartiers ou un obscur analyste en assurances basé à Hartford, dans le Connecticut, qui utilise simplement Google Earth ?

Nous nous demandons où sont nos régulateurs et nos législateurs, censés nous protéger contre de telles pratiques d’évaluation du risque basées sur des données erronées.

Thomas Daly, résident des Estates at Mt. Rose, un quartier bénéficiant d’un plan certifié de protection contre les incendies de forêt, s’interroge sur cette situation.

Note de l’éditeur : Les opinions exprimées dans cet article ne reflètent pas nécessairement les points de vue de This Is Reno. Vous avez quelque chose à dire ? Envoyez un article d’opinion ou une lettre à la rédaction ici.

Section FAQ basée sur les principaux sujets et informations présentés dans l’article :

1. Pourquoi les compagnies d’assurance annulent-elles ou ne renouvellent-elles pas les polices d’assurance habitation des propriétaires du nord du Nevada ?
– Les compagnies d’assurance annulent ou ne renouvellent pas les polices d’assurance habitation en raison des risques d’incendies de forêt dans les zones boisées avec des maisons en bois et peu d’espace défendable.

2. Quelles sont les principales compagnies d’assurance qui ont été nommées dans cette affaire ?
– Les principales compagnies d’assurance nommées dans cette affaire sont Geico, AAA, Allstate, State Farm et Travelers.

3. Qu’est-ce que le Code des zones sauvages du comté de Washoe ?
– Le Code des zones sauvages du comté de Washoe est un code élaboré en collaboration avec les professionnels du Truckee Meadows Fire Protection District pour qualifier les zones présentant des risques d’incendie de forêt. Il classe les zones en fonction du niveau de risque d’incendie.

4. Comment les habitants peuvent-ils connaître le niveau de risque d’incendie de leur quartier ?
– Les habitants peuvent connaître le niveau de risque d’incendie de leur quartier en consultant la carte des zones à risques d’incendie appelée Fire Risk Map. Cette carte utilise un code couleur facile à lire.

5. Quels critères sont utilisés pour évaluer les risques d’incendie ?
– Les professionnels du Truckee Meadows Fire Protection District utilisent plusieurs critères pour évaluer les risques d’incendie, tels que la densité et la nature des combustibles, la topographie, les voies d’évacuation, l’espace défendable et la construction des bâtiments.

6. Pourquoi les compagnies d’assurance annulent-elles les polices même pour les propriétaires respectant toutes les réglementations et précautions nécessaires ?
– Même pour les propriétaires qui respectent les réglementations et précautions nécessaires, les compagnies d’assurance annulent leurs polices en raison de leur volonté de réduire l’exposition à des pertes catastrophiques liées aux incendies de forêt.

Termes clés ou jargon :

– Polices d’assurance habitation : Contrats ou documents d’assurance qui couvrent les propriétaires contre les dommages à leur domicile.
– Risques d’incendies de forêt : Dangers associés à la propagation des incendies dans les zones boisées.
– Code des zones sauvages : Code utilisé pour réguler les zones présentant des risques d’incendie de forêt.
– Truckee Meadows Fire Protection District : District de protection contre les incendies chargé de la prévention et de la lutte contre les incendies dans la région de Truckee Meadows.
– Fire Risk Map : Carte des zones à risques d’incendie permettant aux habitants de connaître le niveau de risque d’incendie de leur quartier grâce à un code couleur facile à lire.

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