Ricardo Lara lance une révision des règles du marché de l’assurance en Californie

Ricardo Lara, le commissaire à l’assurance de Californie, prévoit de débuter cette année sa réforme prévue des règles du marché de l’assurance de l’État avec une audience le mois prochain sur la simplification des approbations des augmentations de tarifs demandées, l’une des principales demandes des assureurs qui abandonnent les propriétaires ou annulent les contrats dans tout l’État.
À l’automne dernier, Lara avait annoncé des changements majeurs dans la réglementation de l’assurance de l’État alors que les propriétaires de la Californie ravagée par les incendies de forêt luttaient contre l’augmentation vertigineuse des primes et l’annulation des polices. Le bureau du commissaire sollicite des commentaires du public sur les changements réglementaires proposés avant une audience publique prévue le 26 mars.
“En mettant à jour les procédures de soumission et en clarifiant les exigences pour les compagnies d’assurance, nous visons à éliminer la confusion, à réduire les retards et à renforcer la participation du public dans le processus d’établissement des tarifs”, a déclaré Lara dans un communiqué. “Cela aidera les experts de notre département à s’assurer qu’aucun assuré ne paie plus que ce qui est nécessaire.”
Les assureurs ont cité les retards croissants dans l’obtention d’approbations d’augmentation de tarifs comme l’une des trois réformes nécessaires dans un État où les sociétés doivent limiter leurs offres de couverture alors qu’elles se remettent des pertes subies après une vague de réclamations à la suite de récents incendies de forêt. Ils demandent également à l’État de permettre aux modèles de catastrophe informatisés de fixer les tarifs et de facturer aux consommateurs les coûts de la réassurance, l’assurance des assureurs.
Le bureau du commissaire a déclaré que les règles de dépôt des tarifs de l’État, établies par la Proposition 103 approuvée par les électeurs en 1988, “manquent de clarté et ne spécifient pas les matériaux et les informations exacts requis dans une demande de dépôt de tarif complète compte tenu de l’évolution des temps et de la complexité accrue des dépôts”.
“Cette ambiguïté peut entraîner une confusion parmi les compagnies d’assurance et des retards dans le processus d’examen, impactant finalement l’accès des consommateurs à des tarifs d’assurance justes et appropriés et le niveau de certitude des assureurs sur leurs dépôts et le processus d’examen”, a déclaré le département dans un communiqué de presse du 9 février.
Les défenseurs des consommateurs, qui interviennent parfois et contestent les augmentations de tarifs demandées au nom des consommateurs en arguant qu’elles sont excessives, ont déclaré que les assureurs eux-mêmes étaient souvent responsables des retards, un problème qu’ils avaient soulevé il y a des années. Les règlements prévoient une approbation des tarifs dans les 60 jours, ou 180 jours si un consommateur intervient, mais les assureurs acceptent souvent les demandes du département pour plus de temps.
Consumer Watchdog, dont le fondateur a rédigé la Proposition 103, a déclaré dans un rapport ce mois-ci défendant les règlements et affirmant qu’ils avaient fait économiser aux consommateurs 5,5 milliards de dollars, que huit des 35 demandes de tarifs contestées par le groupe depuis 2019 “avaient été considérablement retardées par le demandeur de l’assureur, jusqu’à 19 mois”.
Le rapport indiquait que les assureurs “ne parvenaient pas à déposer toutes les données initiales requises” pour leur demande, “refusaient de coopérer aux demandes d’informations supplémentaires” et “mettaient à jour leurs dépôts pour fournir de nouvelles informations, ce qui réinitialise généralement le processus” d’examen.
“Ils profitent énormément du jeu de dupes avec le département”, a déclaré Harvey Rosenfield, fondateur de Consumer Watchdog. Le rapport du groupe indique également que le Département de l’assurance de l’État ajoute des mois de retard en fixant les dates de conférences sur l’examen des tarifs.
Les modifications réglementaires proposées fourniraient des instructions plus claires aux assureurs sur ce qui doit être soumis avec une demande de tarif complète, afin que le commissaire à l’assurance puisse évaluer si les tarifs demandés sont appropriés et non excessifs, inadéquats ou discriminatoires.
Le département accepte les commentaires par courrier ou en ligne jusqu’à l’audience publique du 26 mars.
Les assureurs ne sont pas non plus satisfaits des règles proposées. Jeffrey L. Brewer, porte-parole de l’American Property Casualty Insurance Association, représentant l’industrie, a déclaré que les réglementations proposées “ne proposent pas de solutions significatives à la crise de l’assurance et aggraveraient même la situation”.
“Au lieu de simplifier le processus d’approbation des tarifs – ce qui est essentiel pour rétablir l’équilibre sur le marché – les réglementations proposées provoqueront de nouveaux retards en ajoutant plus de bureaucratie, de paperasserie, d’incertitude et d’exigences ouvertes à un processus déjà complexe”, a déclaré Brewer. “Nous exhortons le Département de l’assurance à se concentrer sur de vraies réformes qui commenceront vraiment à réparer notre marché défaillant, comme accélérer les examens réglementaires, permettre la modélisation des catastrophes et autoriser l’utilisation de la réassurance.”
Lara a déclaré lors d’un témoignage devant le Comité de l’assurance du Sénat le mois dernier que les fournisseurs d’assurance doivent faire partie de la solution pour simplifier le processus d’établissement des nouveaux tarifs.
“Nous n’avons pas la chance d’avoir du temps pour des allers-retours interminables sur des demandes incomplètes”, a déclaré Lara. “Nous nous attendons à ce que les compagnies d’assurance fournissent dès le départ les informations complètes nécessaires à notre détermination du tarif demandé.”

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Une section FAQ basée sur les principaux sujets et informations présentés dans l’article:

Q: Quelle réforme le commissaire à l’assurance de Californie prévoit-il de mettre en place?
R: Le commissaire à l’assurance de Californie prévoit de réformer les règles du marché de l’assurance de l’État.

Q: Quelle est la principale demande des assureurs?
R: Les assureurs demandent une simplification des approbations des augmentations de tarifs demandées.

Q: Quel est l’objectif de la réforme proposée?
R: L’objectif est d’éliminer la confusion, de réduire les retards et de renforcer la participation du public dans le processus d’établissement des tarifs.

Q: Quels sont les autres changements demandés par les assureurs?
R: Les assureurs demandent à l’État de permettre aux modèles de catastrophe informatisés de fixer les tarifs et de facturer aux consommateurs les coûts de la réassurance.

Q: Pourquoi les assureurs demandent-ils ces changements?
R: Les assureurs rencontrent des retards croissants dans l’obtention d’approbations d’augmentation de tarifs. Ils veulent également limiter leurs offres de couverture après une vague de réclamations à la suite de récents incendies de forêt.

Q: Pourquoi les défenseurs des consommateurs contestent-ils souvent les augmentations de tarifs demandées?
R: Les défenseurs des consommateurs estiment que les augmentations de tarifs demandées sont souvent excessives. Ils soutiennent que les assureurs sont souvent responsables des retards dans le processus d’approbation.

Q: Quelles sont les modifications réglementaires proposées?
R: Les modifications proposées fourniraient des instructions plus claires aux assureurs sur ce qui doit être soumis avec une demande de tarif complète.

Q: Quelle est la position des assureurs sur les règles proposées?
R: Les assureurs ne sont pas satisfaits des règles proposées. Ils estiment que ces règles ajouteraient plus de bureaucratie et d’incertitude au processus d’approbation.

Definitions of key terms or jargon used within the article:
– Commissaire à l’assurance de Californie – Le responsable de la réglementation de l’assurance en Californie.
– Proposition 103 – Proposition votée par les électeurs en 1988 qui établit les règles de dépôt des tarifs de l’État.

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Site officiel du Commissaire à l’assurance de Californie