The Cost of Home Insurance in Florida Continues to Soar Despite Reform Efforts

Les tarifs d’assurance habitation en Floride ne cessent d’augmenter malgré les efforts de réforme

La Floride reste l’État où les tarifs d’assurance habitation sont les plus élevés aux États-Unis, malgré les nombreuses réformes entreprises par le législateur au cours des deux dernières années. Les primes d’assurance ont augmenté de 68% entre mai 2021 et mai 2023. Et maintenant, deux compagnies d’assurance privées demandent une augmentation encore plus importante.

La compagnie Castle Key Insurance, propriété d’Allstate, a sollicité l’approbation du Bureau de régulation des assurances pour une augmentation moyenne de 54%. De son côté, Amica Mutual Insurance Company demande également une augmentation moyenne de 54,1%.

Selon Mark Friedlander, porte-parole de l’Insurance Information Institute, il est important de prendre du recul et de garder en perspective les demandes de ces compagnies, car l’augmentation des tarifs ne concernerait que certains types de biens immobiliers spécifiques. Les polices d’assurance dites “HO6” de Castle Key Insurance sont exclusivement destinées aux propriétaires de condos, tandis que les polices “dwelling fire” d’Amica Mutual Insurance Company couvrent généralement les résidences secondaires ou de vacances.

Plusieurs facteurs expliquent cette proposition d’augmentation des tarifs. Tout d’abord, le nombre élevé de sinistres liés à des tempêtes majeures aux États-Unis l’année dernière a entraîné des indemnisations dépassant les 50 milliards de dollars en 2023, un chiffre sans précédent. De plus, le coût de reconstruction des maisons, des condominiums et des appartements a également explosé en raison de l’inflation.

Pourtant, il y a aussi des bonnes nouvelles à signaler en Floride. Sept nouvelles compagnies d’assurance privées ont fait leur entrée sur le marché, rendant ainsi la concurrence plus intense. De plus, l’assureur de dernier recours de l’État, Citizens, a réussi à réduire le nombre de polices d’assurance qu’il couvre pour limiter son exposition.

Avant de pouvoir augmenter leurs tarifs, Castle Key Insurance et Amica Mutual Insurance Company sont tenues d’organiser une audience publique. Si vous êtes concerné, vous pouvez vous inscrire aux réunions virtuelles via les liens ci-dessous afin de faire part de vos commentaires ou poser des questions :

– Audience sur les tarifs d’Amica Mutual Insurance Company : mardi 20 février de 10h à midi
– Audience sur les tarifs de Castle Key Insurance Company : mercredi 21 février de 14h à 16h

FAQ (Foire aux questions) :

Q: Pourquoi les tarifs d’assurance habitation en Floride continuent-ils d’augmenter ?
R: Les tarifs d’assurance habitation en Floride augmentent en raison de plusieurs facteurs, notamment le nombre élevé de sinistres liés à des tempêtes majeures aux États-Unis l’année dernière, les coûts de reconstruction élevés en raison de l’inflation, et d’autres facteurs propres aux types de biens immobiliers spécifiques couverts par certaines polices d’assurance.

Q: Quelles sont les compagnies d’assurance demandant une augmentation des tarifs ?
R: La compagnie Castle Key Insurance, propriété d’Allstate, demande une augmentation moyenne de 54%, tandis qu’Amica Mutual Insurance Company demande une augmentation moyenne de 54,1%.

Q: Quels types de biens immobiliers sont spécifiquement concernés par l’augmentation des tarifs ?
R: Les polices d’assurance habitation “HO6” de Castle Key Insurance sont spécifiquement destinées aux propriétaires de condos, tandis que les polices “dwelling fire” d’Amica Mutual Insurance Company couvrent généralement les résidences secondaires ou de vacances.

Q: Y a-t-il des informations positives concernant l’assurance habitation en Floride ?
R: Oui, sept nouvelles compagnies d’assurance privées sont entrées sur le marché de l’assurance habitation en Floride, rendant la concurrence plus intense. De plus, l’assureur de dernier recours de l’État, Citizens, a réussi à réduire le nombre de polices d’assurance qu’il couvre pour limiter son exposition.

Definitions :

– Tarifs d’assurance habitation : Le montant d’argent à payer pour bénéficier d’une couverture d’assurance pour une maison ou un appartement.
– Réformes : Les mesures prises pour modifier ou améliorer un système ou une politique existante.
– Compagnies d’assurance privées : Des entreprises qui proposent des assurances à des individus ou à des organisations moyennant des paiements réguliers appelés primes.
– Bureau de régulation des assurances : Un organisme chargé de surveiller et de réglementer le secteur de l’assurance.
– Polices d’assurance “HO6” : Des polices d’assurance spécifiquement conçues pour les propriétaires de condos.
– Polices “dwelling fire” : Des polices d’assurance qui couvrent généralement les résidences secondaires ou de vacances.
– Sinistres : Des événements dommageables ou catastrophiques, tels que des tempêtes ou des incendies, qui entraînent des pertes financières.
– Indemnisations : Les paiements faits par une compagnie d’assurance pour compenser les pertes ou les dommages subis par un assuré.
– Inflation : L’augmentation générale des prix des biens et des services dans une économie.

Liens suggérés :

Site officiel de l’Insurance Information Institute (en anglais)
Site officiel du Bureau de régulation des assurances de la Floride (en anglais)