Un régulateur d’assurance du Nevada restitue 20 millions de dollars aux conducteurs suite à une hausse des primes pendant la pandémie

Le Département de l’assurance du Nevada a restitué 20 millions de dollars à plus de 160 000 conducteurs de l’État dont les primes d’assurance automobile ont été augmentées en raison d’un faible score de crédit ou de sa baisse pendant la pandémie. Le remboursement moyen s’élevait à 127 dollars.

Cependant, lors d’une réunion du groupe consultatif sur l’assurance de l’État cette semaine, des groupes de consommateurs ont averti que de nombreux Nevadans, même ceux qui ont un dossier irréprochable, pourraient faire face à une nouvelle augmentation de leurs primes déjà en hausse lorsque le règlement temporaire autorisant le remboursement prendra fin en mai, et ont demandé à l’État de le rendre permanent.

Le Nevada affiche parmi les primes d’assurance automobile les plus élevées du pays.

Au cours de la première année de la pandémie, le DOI a conclu que les augmentations de primes basées sur le score de crédit des assureurs étaient discriminatoires et violaient la loi de l’État. En décembre 2020, le DOI a mis en place un règlement interdisant aux compagnies d’augmenter les primes de leurs clients automobiles en raison de la baisse de leur score de crédit pendant la pandémie et les obligeant à les rembourser.

Michael DeLong, un chercheur et défenseur au sein de la Fédération des consommateurs d’Amérique, a déclaré que l’État devrait envisager de rendre le règlement temporaire permanent et renforcer les protections des consommateurs contre les taux d’assurance plus élevés pour des raisons discriminatoires.

“Les législateurs de l’État doivent intervenir, non seulement pour poursuivre la protection qui a restitué 20 millions de dollars aux consommateurs, mais aussi pour empêcher d’autres stratégies de l’industrie qui pénalisent les conducteurs simplement en raison de leur statut socio-économique. Cela permettrait non seulement d’éviter des souffrances financières supplémentaires, mais aussi d’aider les gens à éviter d’être exclus de la couverture et de devoir éventuellement conduire sans assurance, ce qui met tout le monde en danger”, a déclaré DeLong.

Le règlement temporaire est devenu pleinement effectif en février 2023 après que la Cour suprême du Nevada ait rejeté le recours de l’industrie de l’assurance contre le règlement.

Les organisations de défense ont souligné que, outre les scores de crédit, d’autres sources de données utilisées par les compagnies d’assurance pour déterminer les tarifs peuvent conduire à une discrimination injuste et encouragent les législateurs du Nevada à adopter une loi similaire à celle adoptée par le Colorado en 2021, qui exige que ces sources de données soient testées pour évaluer les biais raciaux, ethniques, sexuels ou religieux.

“La pandémie a clairement montré qu’un type de données utilisé par les assureurs pouvait être injuste et discriminatoire. Dans le cas des informations sur le crédit des consommateurs, la pandémie a entraîné des prix différents pour des consommateurs présentant le même profil de risque – la définition actuarielle de discrimination injuste. Les assureurs devraient être tenus de tester régulièrement ces sources de données non traditionnelles pour détecter toute discrimination injuste et tout biais racial”, a déclaré Birny Birnbaum, directeur exécutif du Center for Economic Justice, dans un communiqué.

FAQ :

1. Quel montant a été restitué aux conducteurs du Nevada ?
Le Département de l’assurance du Nevada a restitué 20 millions de dollars à plus de 160 000 conducteurs de l’État.

2. Pourquoi les primes d’assurance automobile ont-elles été augmentées ?
Les primes d’assurance automobile ont été augmentées en raison d’un faible score de crédit ou de sa baisse pendant la pandémie.

3. Quel est le montant moyen du remboursement ?
Le remboursement moyen s’élevait à 127 dollars.

4. Les conducteurs du Nevada pourront-ils faire face à de nouvelles augmentations de primes ?
Oui, même ceux qui ont un dossier irréprochable pourraient faire face à une nouvelle augmentation de leurs primes déjà en hausse lorsque le règlement temporaire autorisant le remboursement prendra fin en mai. Certains groupes de consommateurs demandent à l’État de rendre le règlement permanent.

5. Quelle mesure a été prise par le DOI concernant les augmentations de primes basées sur le score de crédit ?
En décembre 2020, le DOI a mis en place un règlement interdisant aux compagnies d’augmenter les primes de leurs clients automobiles en raison de la baisse de leur score de crédit pendant la pandémie et les obligeant à les rembourser.

6. Pourquoi les organisations de défense encouragent-elles les législateurs du Nevada à adopter une loi similaire à celle du Colorado ?
Les organisations de défense soulignent que d’autres sources de données utilisées par les compagnies d’assurance pour déterminer les tarifs peuvent conduire à une discrimination injuste. Elles encouragent donc les législateurs du Nevada à adopter une loi similaire à celle adoptée par le Colorado en 2021, qui exige que ces sources de données soient testées pour évaluer les biais raciaux, ethniques, sexuels ou religieux.

7. Quelle est la proposition de Michael DeLong ?
Michael DeLong, un chercheur et défenseur, propose que l’État rende le règlement temporaire permanent et renforce les protections des consommateurs contre les taux d’assurance plus élevés pour des raisons discriminatoires.

Definitions :

– Département de l’assurance du Nevada : L’autorité de réglementation qui supervise les activités d’assurance dans l’État du Nevada.
– Primes d’assurance automobile : Les montants d’argent payés par les conducteurs pour bénéficier d’une couverture d’assurance automobile.
– Score de crédit : Une mesure qui évalue la solvabilité d’un individu, généralement utilisée par les compagnies d’assurance pour déterminer les tarifs.
– DOI : Acronyme de “Department of Insurance” (Département de l’assurance) ; l’organisme gouvernemental chargé de réguler et de superviser l’industrie de l’assurance.
– Discrimination injuste : Le traitement injuste ou défavorable d’une personne sur la base de caractéristiques telles que la race, l’ethnie, le sexe ou la religion.

Liens connexes suggérés :
doi.nv.gov (Département de l’assurance du Nevada)
colorado.gov (Gouvernement du Colorado)