Why Do Insurance Companies Consider Personal Characteristics When Pricing Auto Insurance?

Les compagnies d’assurance ne collectent pas d’informations sur la race, l’origine ethnique, la religion, l’orientation sexuelle ou le handicap. Ces informations n’ont jamais été collectées. Alors pourquoi existe-t-il une proposition législative interdisant aux assureurs de faire quelque chose qu’ils n’ont jamais fait ? Peut-être parce que cela obscurcit les autres faits.

Les assureurs prennent en compte certaines caractéristiques personnelles pour fixer le prix de l’assurance automobile, telles que l’âge, le statut matrimonial, le genre et les scores d’assurance basés sur le crédit. Pourquoi ? Parce que ces facteurs permettent une évaluation plus précise des risques, ce qui signifie que les conducteurs paient en fonction du risque qu’ils représentent. Cela apporte une équité au processus de tarification.

Est-il juste de facturer une prime d’assurance plus élevée à un conducteur de 16 ans qu’à un conducteur de 60 ans ? Cela peut ne pas sembler juste pour le conducteur de 16 ans (ou pour les parents qui payent la facture), mais les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés ont plus de sinistres que les conducteurs de 60 ans. De la même manière, les conducteurs de plus de 70 ans peuvent payer plus cher leur assurance en raison du risque qu’ils représentent. Bien que les conducteurs seniors prennent des précautions, telles que ne pas conduire par temps dangereux, les données montrent que les seniors sont impliqués dans plus d’accidents de voiture que les conducteurs d’âge moyen – et ils subissent des blessures plus graves, deux facteurs qui augmentent les indemnités d’assurance.

Les tarifs d’assurance automobile augmentent et les gens veulent trouver des coupables. Il est nécessaire de comprendre ce que l’assurance automobile couvre. Le coût des pièces de rechange pour automobiles a augmenté de près de 40% au cours des cinq dernières années. Les coûts de réparation des véhicules ont augmenté de plus de 21%, tout comme les coûts croissants des soins médicaux. Les tarifs d’assurance automobile reflètent ces réalités.

L’élimination de l’utilisation des scores d’assurance basés sur le crédit aura cet effet : les conducteurs qui méritent des tarifs d’assurance plus bas (parce que leur risque est plus faible) ne les obtiendront pas. Il existe une corrélation prouvée entre ces scores et la probabilité de déposer des réclamations avec des coûts plus élevés.

Pour être clair, l’historique de conduite, l’expérience de conduite et le nombre de kilomètres parcourus sont essentiels pour déterminer les primes d’assurance automobile. Mais ces facteurs ne racontent qu’une partie de l’histoire. Parce que les assureurs utilisent une large gamme de variables pour évaluer les risques, les conducteurs de l’Illinois bénéficient d’un des marchés les plus concurrentiels du pays. Les primes en Illinois sont en moyenne bien inférieures à celles des autres États populeux. Restreindre l’utilisation de facteurs qui évaluent efficacement le risque ne fait pas baisser le prix de l’assurance.

Section FAQ :

Q : Les compagnies d’assurance collectent-elles des informations sur la race, l’origine ethnique, la religion, l’orientation sexuelle ou le handicap ?
R : Non, les compagnies d’assurance ne collectent pas d’informations sur la race, l’origine ethnique, la religion, l’orientation sexuelle ou le handicap. Ces informations n’ont jamais été collectées.

Q : Pourquoi les assureurs utilisent-ils certaines caractéristiques personnelles pour fixer le prix de l’assurance automobile ?
R : Les assureurs prennent en compte certaines caractéristiques personnelles telles que l’âge, le statut matrimonial, le genre et les scores d’assurance basés sur le crédit pour évaluer plus précisément les risques. Cela permet une tarification équitable en fonction du risque que représentent les conducteurs.

Q : Est-il juste de facturer une prime d’assurance plus élevée à un conducteur de 16 ans qu’à un conducteur de 60 ans ?
R : Oui, il est juste de facturer une prime d’assurance plus élevée à un conducteur de 16 ans qu’à un conducteur de 60 ans. Les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés ont tendance à avoir plus d’accidents, ce qui augmente le risque pour les assureurs. De même, les conducteurs de plus de 70 ans peuvent payer plus cher leur assurance en raison du risque qu’ils représentent.

Q : Pourquoi les tarifs d’assurance automobile augmentent-ils ?
R : Les tarifs d’assurance automobile augmentent en raison de l’augmentation des coûts des pièces de rechange, des coûts de réparation des véhicules et des coûts des soins médicaux. Les tarifs d’assurance reflètent également ces réalités.

Q : Quel est l’effet de l’élimination des scores d’assurance basés sur le crédit ?
R : L’élimination des scores d’assurance basés sur le crédit aura pour effet que les conducteurs qui méritent des tarifs d’assurance plus bas en raison de leur faible risque ne les obtiendront pas. Il existe une corrélation prouvée entre ces scores et la probabilité de déposer des réclamations avec des coûts plus élevés.

Definitions :

– Prime d’assurance : montant d’argent payé à une compagnie d’assurance pour bénéficier d’une couverture d’assurance.

– Risque : la probabilité de subir un événement indésirable ou une perte.

– Réclamations : demandes faites à une compagnie d’assurance pour obtenir une indemnisation pour un événement couvert par l’assurance.

– Tarification : processus de détermination du prix de l’assurance en fonction des caractéristiques personnelles et des risques associés.

Liens suggérés :

Legislation.gov.uk : site web officiel du gouvernement britannique pour consulter les lois et les propositions législatives.

Insurance Information Institute : site web proposant des informations sur l’assurance et les différents types d’assurance disponibles.

Insurance Reform : site web dédié à la réforme de l’assurance et à la sensibilisation aux problèmes liés à l’industrie de l’assurance.