La saison des incendies approche à grands pas, et les propriétaires à risque sont laissés pour compte alors que les compagnies d’assurance se désengagent de leur couverture. Cette année, la situation est encore plus stressante, car de plus en plus de compagnies d’assurance réduisent leur couverture dans les zones à risque d’incendie, laissant les propriétaires avec des options limitées.
L’année dernière, State Farm a annulé à lui seul 70 000 polices en Californie. Selon State Farm, trop de bâtiments sont détruits par les catastrophes climatiques, et l’inflation rend la reconstruction trop coûteuse, ce qui les empêche de protéger leurs investissements. Cette tendance inquiétante pousse les assureurs à se tourner vers des régions voisines, comme la nôtre, en raison de notre proximité avec la Californie et de notre environnement forestier.
Pour les propriétaires en détresse, le problème est exacerbé lorsque les compagnies d’assurance sélectionnent soigneusement à qui elles décident d’assurer. La situation est désormais différente pour chaque propriétaire, car les assureurs ne prennent que des risques limités. Sans assurance, de nombreux propriétaires se retrouvent dans une situation financière difficile, car les prêteurs refusent de financer des biens non assurables.
Cette situation crée un véritable cercle vicieux : les contrats sont annulés car les acheteurs ne peuvent pas obtenir d’assurance, ce qui entraîne une diminution des acheteurs et des prix de l’immobilier. Si cette tendance se poursuit, le marché immobilier déjà difficile sera encore plus touché. Cela rend également plus difficile la construction de nouvelles maisons en raison d’un manque d’options d’assurance.
Cependant, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour éviter que les compagnies d’assurance ne vous abandonnent. L’experte immobilière Denise Bremer suggère des stratégies telles que la “zone défendable” et le “renforcement du domicile”. Ces deux tactiques consistent à modifier la végétation entre la maison et un incendie imminent afin de réduire les risques et de permettre aux pompiers de protéger efficacement la maison. En outre, regrouper plusieurs politiques d’assurance pourrait vous aider à maintenir une protection adéquate.
Parallèlement, les agents immobiliers d’Incline Village collectent des données pour les transmettre à Scott Kipper, le commissaire à l’assurance de l’État du Nevada, en vue de l’élaboration d’une législation visant à lutter contre ce problème. Par exemple, en Californie et dans d’autres États de l’Ouest, il existe un “FAIR Plan” qui est essentiellement un assureur de dernier recours financé par l’État. Le Nevada envisage également d’adopter une solution législative similaire, tout en étudiant la possibilité d’autoriser les compagnies à utiliser des modèles de catastrophes prévisionnels pour fixer les tarifs d’assurance, plutôt que de se baser uniquement sur les pertes passées comme c’est actuellement le cas pour les tremblements de terre.
En conclusion, la protection des foyers face aux incendies est une préoccupation urgente. L’assurance joue un rôle crucial dans la sécurité financière des propriétaires, et il est essentiel de trouver des solutions pour garantir une couverture adéquate dans les zones les plus à risque.
FAQ:
1. Pourquoi les propriétaires à risque sont-ils laissés pour compte par les compagnies d’assurance ?
Les compagnies d’assurance réduisent leur couverture dans les zones à risque d’incendie, ce qui limite les options des propriétaires.
2. Pourquoi certaines compagnies d’assurance annulent-elles des polices d’assurance ?
Les compagnies d’assurance annulent des polices car trop de bâtiments sont détruits par les catastrophes climatiques et la reconstruction coûteuse ne leur permet pas de protéger leurs investissements.
3. Comment cette situation impacte-t-elle les propriétaires ?
Les propriétaires sans assurance se retrouvent dans une situation financière difficile car les prêteurs refusent de financer des biens non assurables.
4. Comment cela affecte-t-il le marché immobilier ?
La diminution des acheteurs et des prix de l’immobilier est due à l’annulation des contrats d’assurance. Si cette tendance continue, le marché immobilier sera encore plus touché.
5. Quelles mesures peuvent être prises pour éviter d’être abandonné par les compagnies d’assurance ?
Les propriétaires peuvent considérer des stratégies telles que la “zone défendable” et le “renforcement du domicile” pour réduire les risques d’incendie. Regrouper plusieurs polices d’assurance peut également aider à maintenir une protection adéquate.
Definitions:
1. Prêté – commit, choose
2. Désengagent – disengage
3. Couverture – coverage
4. Compagnies d’assurance – insurance companies
5. Polices – policies
6. Catastrophes climatiques – climate disasters
7. Reconstruction – reconstruction
8. Investissements – investments
9. Propriétaires – homeowners
10. Prêteurs – lenders
11. Immobilier – real estate
12. Approche – approach
13. Risque – risk
14. Inflation – inflation
15. Assurable – insurable
Related Links:
– Link to article on bbc.co.uk about insurance coverage reduction
– Link to State Farm website
– Link to FAIR Plan website
– Link to Scott Kipper’s website