Les groupes d’assurance immobilière ont salué mercredi la décision de Fannie Mae et Freddie Mac de suspendre temporairement l’application d’un plan apparent visant à examiner les prêts hypothécaires des maisons qui ne sont pas couvertes par une assurance de remplacement intégral.
La décision de Fannie et Freddie de suspendre temporairement l’application de certaines directives “crée une opportunité de discuter avec les assureurs et les autres parties prenantes pour recueillir plus d’informations sur le problème de la sous-assurance, ce qu’ils peuvent faire pour aider et comment ils peuvent s’y prendre au mieux”, a déclaré Jimi Grande, de l’Association nationale des compagnies d’assurance mutuelle, dans un communiqué mercredi.
“Exiger une couverture intégrale de remplacement et une vérification annuelle entraînerait des coûts plus élevés et ne constituerait pas toujours le meilleur choix pour les propriétaires”, a-t-il ajouté.
Les sociétés quasi-gouvernementales Fannie Mae et Freddie Mac, qui rachètent des prêts hypothécaires auprès des prêteurs et soutiennent un marché immobilier solide, ont publié des bulletins en février que certains dans la communauté de l’assurance ont interprétés comme une intensification de l’application des règles de couverture de remplacement, à compter du 1er juin. Cela a déclenché l’alarme dans une industrie qui se dirigeait vers des polices de valeur au comptant réelle et des avenants, notamment pour les toits, afin de réduire les pertes et de donner aux propriétaires une option pour atténuer les augmentations de primes.
NAMIC et Big I, les agents d’assurance indépendants et courtiers d’Amérique, ont envoyé en avril une lettre de neuf pages à Sandra Thompson, directrice de la Federal Housing Finance Agency, qui supervise Fannie et Freddie. La lettre mettait en garde contre le fait que cette règle perturberait les assurés, les assureurs et les agents déjà confrontés à des hausses de primes et des problèmes de capacité.
Mais les responsables de Fannie et Freddie ont suggéré plus tôt cette semaine que les inquiétudes étaient exagérées : Les directives de couverture de remplacement sont en place depuis des années, et les bulletins récents ont simplement clarifié les choses. Cependant, certains défenseurs de l’assurance étaient inquiets. Ils ont déclaré que les sociétés d’achat d’hypothèques n’ont que rarement appliqué les règles anti-ACV au fil des ans, et les mises à jour de février semblaient signaler une nouvelle répression.
Les langues de Fannie Mae et de Freddie Mac dans leurs annonces de mercredi étaient similaires, mais bureaucratiques : “…En coordination avec Freddie Mac et FHFA et jusqu’à nouvel ordre, nous avons décidé de ne pas citer de conclusions de non-conformité concernant l’obtention des valeurs de coût de remplacement de l’assurance immobilière dans le but de déterminer l’adéquation de la couverture, y compris toute absence d’assurance forcée en cas de pénurie de couverture en raison de l’absence d’utilisation de la valeur de coût de remplacement”, indique le Selling and Service Notice de Fannie Mae du 8 mai.
Un porte-parole de Freddie Mac a déclaré que cette annonce signifie : “Nous ne demanderons temporairement pas aux gestionnaires de prendre des mesures lorsque nous constaterons une non-conformité concernant l’obtention de la valeur de coût de remplacement lors de certaines procédures de vérification.”
Les responsables de NAMIC ont interprété cela comme un arrêt temporaire de Fannie et Freddie afin de recueillir davantage d’opinions de la part des parties prenantes.
“Pendant cette période, nous effectuerons des recherches supplémentaires et des consultations de l’industrie pour évaluer les obstacles signalés à la conformité des prêteurs et des gestionnaires avec nos exigences en matière de valeur de coût de remplacement”, indique l’avis de Fannie Mae.
Certains assureurs de Floride étaient particulièrement désireux de limiter certains types de couverture, après avoir été touchés par des réclamations exagérées de toit et des pertes importantes liées à des demandes de remplacement intégral au cours des dernières années. Au cours des 24 derniers mois, plusieurs assureurs de Floride ont commencé à proposer des avenants facultatifs de valeur au comptant réelle pour les toits, et ils respirent maintenant un grand soulagement après l’annonce de mercredi.
“Cela rétablit le choix du consommateur et permet aux titulaires de police de trouver la couverture qui correspond à leur budget”, a déclaré Lisa Miller, une vétérane de l’industrie de l’assurance et ancienne sous-commissaire de l’assurance en Floride.
Les annonces de Fannie et Freddie ont précisé que d’autres parties de leurs directives s’appliquent toujours, notamment l’exigence d’une assurance forcée lorsque l’emprunteur ne maintient pas une couverture adéquate.
“Nous continuerons notre pratique existante de procéder à des examens ciblés des procédures et des prêts conformément à nos exigences en matière d’assurance des risques et nous pourrons formuler des observations conformes à ces examens”, indique l’avis de Freddie Mac. “Pendant cette période, nous travaillerons avec nos partenaires de l’industrie pour déterminer comment les vendeurs et les gestionnaires peuvent mieux se conformer à nos exigences.”
NAMIC, qui représente environ 1 500 compagnies membres, a déclaré être prêt et disposé à rencontrer les responsables de la Federal Housing Finance Agency afin de développer “une politique plus appropriée”.
FAQ:
1. Quelle décision ont prise Fannie Mae et Freddie Mac ?
– Fannie Mae et Freddie Mac ont décidé de suspendre temporairement l’application d’un plan visant à examiner les prêts hypothécaires des maisons qui ne sont pas couvertes par une assurance de remplacement intégral.
2. Quelle opportunité cette décision crée-t-elle ?
– Cette décision crée une opportunité de discuter avec les assureurs et les autres parties prenantes pour recueillir plus d’informations sur le problème de la sous-assurance, ce qu’ils peuvent faire pour aider et comment ils peuvent s’y prendre au mieux.
3. Pourquoi certains groupes d’assurance soutiennent-ils cette décision ?
– Certains groupes d’assurance soutiennent cette décision car ils estiment qu’exiger une couverture intégrale de remplacement et une vérification annuelle entraînerait des coûts plus élevés qui ne seraient pas toujours le meilleur choix pour les propriétaires.
4. Quels ont été les inquiétudes exprimées par l’industrie de l’assurance ?
– L’industrie de l’assurance s’inquiète des hausses de primes et des problèmes de capacité auxquels les assureurs et les agents sont déjà confrontés, ainsi que de l’application des règles anti-ACV par les sociétés d’achat d’hypothèques.
5. Pourquoi certaines compagnies d’assurance en Floride sont-elles soulagées par cette annonce ?
– Certaines compagnies d’assurance en Floride sont soulagées car elles étaient désireuses de limiter certains types de couverture, après avoir été touchées par des réclamations exagérées de toit et des pertes importantes liées à des demandes de remplacement intégral. Cette décision rétablit le choix du consommateur et leur permet de trouver une couverture adaptée à leur budget.
Definitions:
1. Fannie Mae: Fannie Mae est une société gouvernementale américaine qui rachète des prêts hypothécaires auprès des prêteurs pour soutenir le marché immobilier.
2. Freddie Mac: Freddie Mac est une société gouvernementale américaine similaire à Fannie Mae, qui rachète également des prêts hypothécaires pour soutenir le marché immobilier.
Related links:
– Fannie Mae
– Freddie Mac