Alors que l’ouragan Ida approchait de La Nouvelle-Orléans lors d’une matinée humide d’août 2021, Janet Tobias écoutait les nouvelles, essayant de décider si elle devait évacuer. Alors qu’elle faisait ses bagages, des membres de sa famille l’ont appelée pour lui dire qu’ils étaient bloqués dans la circulation tumultueuse. Alimentée par des eaux anormalement chaudes du golfe du Mexique, la tempête s’est rapidement renforcée. Lorsqu’il a commencé à pleuvoir, Tobias, qui est dans la soixantaine, a décidé de prendre ses chances chez elle. Au moment où la tempête de catégorie 4 a touché terre, c’était l’une des plus puissantes à avoir jamais frappé la Louisiane. Elle a dévasté les bayous, projetant les bateaux à terre et brisant les poteaux téléphoniques. Tobias était terrifiée. Puis le courant a été coupé. Seule dans le noir, elle n’entendait que le grondement du vent. “Je n’ai jamais eu aussi peur”, dit-elle. Lorsque la lumière du matin a enfin percé, Tobias s’est rendu compte qu’elle avait été relativement chanceuse: son garde-corps de véranda avait été arraché et huit fenêtres étaient brisées.
Dans les jours et les semaines qui ont suivi, sa compagnie d’assurance, Americas Insurance Company, a mis du temps à répondre à sa demande d’indemnisation de 5 000 dollars. Comme de nombreuses autres compagnies attirées en Louisiane par les généreuses subventions gouvernementales, Americas Insurance avait connu une croissance rapide, augmentant son portefeuille dans l’État de 552% en dix ans. Mais à la suite de l’ouragan Ida, Tobias était l’un des plus de la moitié de ses assurés à déposer une demande d’indemnisation – et Americas Insurance n’avait pas assez de liquidités pour couvrir les 230 millions de dollars de dommages.
Bientôt, elle a rejoint 11 autres compagnies d’assurance qui ont récemment fait faillite en Louisiane, en plus d’une douzaine qui ont quitté l’État depuis 2020. Ces faillites ont laissé plus de 40 000 personnes à la merci d’un programme soutenu par l’État qui a repris leurs demandes d’indemnisation. Certains attendent maintenant des réparations urgentes depuis quatre ans. À la suite d’Ida et de plusieurs autres ouragans destructeurs, un sixième du marché de l’assurance de l’État est devenu insolvable. “Cela a créé une crise absolue”, déclare Ben Riggs, directeur exécutif de Real Reform Louisiana, une organisation à but non lucratif cherchant à responsabiliser l’industrie de l’assurance. Les compagnies d’assurance restantes ont augmenté leurs tarifs : Tobias a finalement trouvé un nouvel assureur pour sa maison blanche et élégante, mais sa facture est passée de 2 000 à 11 000 dollars par an – une hausse qu’elle a du mal à payer.
Alors que le changement climatique allonge les saisons des ouragans et renforce les tempêtes, des conditions météorologiques extrêmes ravagent les maisons à travers le pays. Selon un récent rapport du Swiss Re Institute, réassureur mondial majeur, les catastrophes naturelles coûtent désormais 97 milliards de dollars par an aux États-Unis. Les taux d’assurance habitation ont augmenté de 35% à l’échelle nationale depuis 2021, et les assureurs eux-mêmes avertissent que la réduction des risques est la seule voie à suivre. Pour les communautés à travers le pays, la crise de l’assurance en Louisiane est un avant-goût de ce qui nous attend : au total, près d’un résident sur cinq de l’État a perdu son assurance habitation l’année dernière. Compte tenu des tempêtes passées, beaucoup n’ont pas à imaginer les dégâts que pourrait causer le prochain ouragan. Maintenant, ils vivent dans l’incertitude constante de savoir que lorsqu’il arrivera, ils auront perdu leur filet de sécurité.
Les responsables des États les plus durement touchés estiment que la solution est de déréglementer les marchés de l’assurance. Le nouveau commissaire à l’assurance de la Louisiane, Tim Temple, a encouragé un ensemble de nouvelles lois qui affaibliraient la capacité des résidents à poursuivre les assureurs pour des demandes impayées et faciliteraient la résiliation des contrats d’assurance habitation. Temple, un républicain qui a précédemment fait fortune dans l’industrie de l’assurance, affirme qu’un environnement favorable aux entreprises est essentiel à la reprise économique de l’État. “Il est temps pour une renaissance de l’assurance”, a-t-il déclaré.
En réponse à une demande d’interview, le bureau de Temple a envoyé à The Lever une déclaration détaillée soulignant que “l’objectif de la législation soutenue par le commissaire Temple est de fournir une expérience positive des réclamations pour les assurés, de sorte qu’il y ait moins de raisons de recourir à des litiges.”
En attendant, les critiques soutiennent que la réponse réside dans une surveillance réglementaire renforcée, et non dans une diminution. En outre, certains estiment que l’industrie exploite désormais la crise pour promouvoir des protections plus faibles pour les consommateurs. “Lorsqu’il n’y a pas d’orientation gouvernementale, on est à la merci du marché”, déclare Camille Manning-Broome, présidente et directrice générale du Center for Planning Excellence. “Et le marché dit : ‘Si vous restez ici, vous n’aurez rien de tout cela, et votre maison ne vaudra rien’.”
La Louisiane n’est pas étrangère aux pertes. L’ouragan Katrina a été l’événement de sinistre le plus grave de l’histoire, et à mesure que ses eaux de crue se sont retirées, des entreprises nationales comme Allstate et State Farm ont réduit le nombre de polices qu’elles rédigeaient dans le golfe et le long de la côte atlantique. “Les assureurs – et la société dans son ensemble – devront réfléchir à nouveau au potentiel de méga-catastrophes”, a averti Willis Towers Watson, une société d’assurance mondiale, en 2005. “Les assureurs, les investisseurs, les régulateurs et les décideurs doivent s’adapter à cette nouvelle réalité.”
Alors que l’industrie se contractait, de nombreux Louisianais se sont tournés vers l’assureur de dernier recours de l’État, Citizens Property Insurance Corporation, qui a triplé ses effectifs. Trente-six
FAQ :
1. Qu’est-ce qui a provoqué la crise de l’assurance en Louisiane ?
La crise de l’assurance en Louisiane a été provoquée par une série d’ouragans destructeurs, dont l’ouragan Ida, qui ont causé d’importants dommages aux maisons et aux propriétés.
2. Combien de compagnies d’assurance ont fait faillite en Louisiane ?
Plus de 10 compagnies d’assurance ont fait faillite en Louisiane récemment, en plus d’une douzaine qui ont quitté l’État depuis 2020.
3. Comment cela a-t-il affecté les résidents de la Louisiane ?
Cela a laissé plus de 40 000 personnes sans assurance habitation, les obligeant à compter sur un programme soutenu par l’État pour leurs demandes d’indemnisation.
4. Les taux d’assurance habitation ont-ils augmenté ?
Oui, les taux d’assurance habitation ont augmenté de 35% à l’échelle nationale depuis 2021 en raison des conditions météorologiques extrêmes et des coûts élevés des réclamations.
5. Quelles sont les solutions proposées ?
Certains responsables estiment que la solution réside dans la déréglementation des marchés de l’assurance, tandis que d’autres soutiennent une surveillance réglementaire renforcée pour protéger les consommateurs.
6. Comment les résidents affectés peuvent-ils obtenir une indemnisation ?
Les résidents affectés peuvent se tourner vers le programme soutenu par l’État qui a repris les demandes d’indemnisation. Cependant, certains attendent des réparations urgentes depuis plusieurs années.
7. Quelles sont les conséquences pour les résidents restants ?
Les résidents restants ont vu leurs primes d’assurance augmenter considérablement. Certains ont du mal à payer ces factures plus élevées.
8. Comment le changement climatique contribue-t-il à la crise de l’assurance en Louisiane ?
Le changement climatique a allongé les saisons des ouragans et a renforcé les tempêtes, ce qui a entraîné des coûts de plus en plus élevés dus aux catastrophes naturelles.
Termes clés :
– Ouragan Ida : ouragan destructeur qui a frappé la Louisiane en août 2021.
– Compagnie d’assurance : entreprise qui offre des services d’assurance.
– Subventions gouvernementales : financement fourni par le gouvernement pour soutenir une entreprise ou une activité.
– Indemnisation : paiement d’argent pour compenser les pertes subies.
– Liquidités : argent disponible pour être utilisé immédiatement.
– Insolvable : incapable de payer ses dettes.
– Assurance habitation : assurance pour protéger une maison contre les dommages et les pertes.
– Réassureur : entreprise qui assure les assureurs contre les risques importants.
– Déréglementation : suppression ou réduction des réglementations gouvernementales.
– Litiges : conflits juridiques entre deux parties.
– Réclamation : demande d’indemnisation pour les dommages subis.
Liens suggérés :
– Americas Insurance Company
– Real Reform Louisiana
– Swiss Re Institute
– Citizens Property Insurance Corporation