Les compagnies d’assurance ont toujours eu besoin de connaître des informations sur leurs clients pour évaluer les risques et établir des taux d’assurance. Mais aujourd’hui, avec les avancées de l’intelligence artificielle (IA), ces compagnies peuvent en savoir beaucoup plus sur vous que vous ne le réalisez.
Les appareils connectés, les images de drones, les trackers de fitness, les publications sur les réseaux sociaux et les programmes de télémétrie qui surveillent vos habitudes de conduite peuvent tous être utilisés pour créer un portrait détaillé de votre comportement. Même si votre consentement n’est pas toujours nécessaire, de nombreux faits sur votre maison, votre voiture et votre quartier sont des informations publiques. De plus, des courtiers en données collectent et vendent des détails sur votre activité, comme les magasins que vous visitez, vos clics en ligne et la localisation de votre téléphone portable.
Cette abondance de données peut sembler accablante pour une personne, mais l’IA a la capacité de les interpréter rapidement et efficacement, ce qui peut bouleverser le processus d’achat d’une assurance et de dépôt d’une réclamation. Alors que les compagnies d’assurance font face à des questions de justice et de confidentialité, certaines personnes pourraient rencontrer des difficultés pour obtenir une couverture. D’autres bénéficieront de tarifs moins chers, de demandes d’assurance plus rapides et de réclamations plus faciles.
Par exemple, les compagnies d’assurance pourraient réduire considérablement le nombre de questions posées dans une demande d’assurance habitation, tout en collectant des milliers de données supplémentaires pour “pré-remplir” l’application avec des détails sur la propriété. De même, l’assurance-vie utilise de plus en plus l’IA pour accélérer le processus de souscription, permettant aux clients à faible risque d’obtenir rapidement une police d’assurance sur la base de données médicales numériques et d’autres informations. Cela signifie que vous pourriez obtenir des tarifs plus précis et personnalisés, mais il est essentiel que vos dossiers soient corrects et à jour.
Les programmes de télémétrie dans l’assurance automobile permettent déjà aux assureurs de baser leurs tarifs sur le comportement du conducteur, en surveillant des éléments tels que la vitesse, les habitudes de freinage et le kilométrage parcouru. Grâce à l’IA, cette collecte de données est devenue encore plus précise, permettant aux compagnies d’assurance de prédire les habitudes individuelles des conducteurs et de proposer des tarifs personnalisés. Cependant, cette approche peut également créer des pools de risques plus petits, ce qui pourrait exclure certains candidats de l’assurance.
L’IA peut également simplifier le processus de dépôt des réclamations, en aidant les assureurs à identifier les cas les plus urgents, à reconstruire les scènes d’accidents, à analyser les dossiers médicaux et à repérer les cas de fraude. Certains assureurs utilisent déjà l’IA pour détecter les fraudes et résoudre environ 40% des réclamations en quelques instants.
Bien que l’intégration de l’IA dans l’industrie de l’assurance présente de nombreux avantages, il existe également des préoccupations concernant la cybersécurité, la confidentialité et le potentiel des modèles d’IA à discriminer en fonction de caractéristiques telles que la race ou le genre. Les gouvernements commencent à prendre des mesures pour réglementer ces utilisations de l’IA, mais l’évolution de la technologie reste souvent plus rapide que la réglementation (comme nous le dit Peter Flynn, de la société de conseil en assurance Xceedance).
Alors que l’IA promet de révolutionner le secteur de l’assurance, il est important que les consommateurs restent informés et conscients des risques et des avantages associés à cette technologie en plein essor.
Section des FAQ :
1. Quels sont les avantages de l’utilisation de l’intelligence artificielle par les compagnies d’assurance ?
– L’utilisation de l’intelligence artificielle permet aux compagnies d’assurance d’obtenir rapidement des informations détaillées sur les clients, ce qui facilite le processus de demande d’assurance et de dépôt de réclamations. Cela peut également conduire à des tarifs plus précis et personnalisés.
2. Quels types de données sont utilisés par les compagnies d’assurance ?
– Les compagnies d’assurance utilisent une variété de données, y compris les données des appareils connectés, les images de drones, les trackers de fitness, les publications sur les réseaux sociaux et les programmes de télémétrie qui surveillent les habitudes de conduite.
3. Comment l’intelligence artificielle est-elle utilisée dans l’assurance habitation ?
– L’intelligence artificielle peut réduire le nombre de questions posées lors d’une demande d’assurance habitation en utilisant des milliers de données supplémentaires pour “pré-remplir” l’application avec des détails sur la propriété.
4. Comment l’intelligence artificielle est-elle utilisée dans l’assurance-vie ?
– L’assurance-vie utilise de plus en plus l’intelligence artificielle pour accélérer le processus de souscription, en se basant sur des données médicales numériques et d’autres informations pour permettre aux clients à faible risque d’obtenir rapidement une police d’assurance.
5. Comment l’intelligence artificielle est-elle utilisée dans l’assurance automobile ?
– Dans l’assurance automobile, l’intelligence artificielle est utilisée pour surveiller le comportement du conducteur et proposer des tarifs personnalisés en fonction de facteurs tels que la vitesse, les habitudes de freinage et le kilométrage parcouru.
6. Comment l’intelligence artificielle aide-t-elle dans le processus de dépôt de réclamations ?
– L’intelligence artificielle peut aider les assureurs à identifier les réclamations les plus urgentes, à reconstruire les scènes d’accidents, à analyser les dossiers médicaux et à détecter les cas de fraude, facilitant ainsi le processus de dépôt des réclamations.
7. Quelles sont les préoccupations concernant l’utilisation de l’intelligence artificielle dans l’industrie de l’assurance ?
– Les préoccupations incluent la cybersécurité, la confidentialité et le potentiel de discrimination basée sur des caractéristiques telles que la race ou le genre. Les gouvernements commencent à prendre des mesures pour réglementer ces utilisations, mais la réglementation ne peut pas toujours suivre le rythme de l’évolution de la technologie.
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