Dans la vie, il existe plusieurs types d’assurances, tels que l’assurance santé, dentaire, vision, automobile, habitation ou locataire. Dans ce contexte, une forme de couverture supplémentaire peut être la dernière chose à laquelle vous souhaitez penser. Cependant, compte tenu de l’incertitude que la vie peut apporter, il est intéressant de réfléchir à l’opportunité de souscrire une assurance vie.
Bien sûr, tout le monde n’en a pas besoin. Mais si vous avez des enfants, par exemple, ou si vous êtes préoccupé par la transmission de dettes, alors l’achat d’une assurance vie pour une sécurité supplémentaire peut être judicieux. Mais que propose réellement l’assurance vie ? Pour comprendre si elle est adaptée à vos besoins, il est utile de comprendre ce qu’est réellement l’assurance vie et comment elle fonctionne.
En un mot, “l’assurance vie est conçue pour apporter un soutien financier à vos proches après votre décès”, déclare U.S. News & World Report. Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous “signez un contrat avec la compagnie d’assurance stipulant qu’en échange des paiements de prime, l’assureur versera une somme forfaitaire, également appelée prestation de décès, aux bénéficiaires de votre choix au décès de l’assuré”. Le montant que vos bénéficiaires reçoivent est généralement “égal à la valeur nominale de la police – donc si vous avez une police de 500 000 $, vos bénéficiaires recevront 500 000 $”, explique NerdWallet. Il revient aux bénéficiaires de décider de l’utilisation de ces fonds, mais ils peuvent être utiles de “plusieurs façons”, explique Investopedia, notamment pour “couvrir les frais funéraires”, “rembourser les dettes en suspens de votre succession”, ou “créer une source de revenus supplémentaire pour vos proches”.
Qui devrait souscrire une assurance vie ? Lorsqu’il s’agit de décider s’il faut souscrire une assurance vie, la “question clé” à se poser est de savoir s’il y a des personnes dans votre vie, y compris des membres de votre famille et des employés, qui dépendent financièrement de vous, explique Investopedia. Cependant, il est également intéressant de prendre en compte vos objectifs financiers – par exemple, vous pouvez savoir que vous souhaitez contribuer aux études universitaires de votre petit-fils ou faire un don à une certaine association en cas de décès.
Plus précisément, les personnes dans les situations suivantes pourraient probablement bénéficier d’une assurance vie :
– Les parents avec de jeunes enfants, ou un dépendant ayant des besoins spéciaux qu’ils prennent en charge.
– Les personnes ayant un partenaire qui dépend de leurs revenus.
– Les personnes souhaitant contribuer aux paiements hypothécaires ou aux frais de scolarité de leur famille.
– Ceux qui veulent éviter de laisser des dettes derrière eux (y compris les dettes d’études), ou couvrir les frais de leur enterrement ou les taxes sur leur succession.
– Les propriétaires d’entreprises ayant des employés ou des associés commerciaux dépendants d’eux.
En revanche, “si personne dans votre vie ne serait financièrement chargé par votre décès, vous pouvez probablement reporter l’achat d’une assurance vie”, explique NerdWallet. Cependant, il est bon de noter que plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus l’assurance vie est abordable, il est donc peut-être intéressant d’explorer vos options pour obtenir un bon prix au bon moment si vous prévoyez des changements importants dans votre vie.
Quel type d’assurance vie devez-vous choisir et de quelle couverture avez-vous besoin ? Une fois que vous avez décidé de souscrire une assurance vie, vous devrez déterminer quel type d’assurance vie choisir et quelle couverture vous avez besoin. En règle générale, les polices d’assurance vie “se divisent en deux catégories”, explique Investopedia :
– L’assurance vie temporaire : avec cette assurance vie, vous êtes couvert pendant une certaine période, par exemple 10 ou 20 ans. L’avantage est que “c’est généralement moins cher et peut être adapté pour couvrir les années où vous êtes le plus vulnérable financièrement”, explique Bankrate.
– L’assurance vie permanente : comme son nom l’indique, l’assurance vie permanente “vous couvre toute votre vie, tant que les primes sont payées”, explique Investopedia, ce qui en fait un bon choix si vous envisagez une planification successorale ou des dons de bienfaisance. Bien que “généralement plus chères”, les polices d’assurance vie permanentes “offrent une couverture à vie et peuvent accumuler une valeur en espèces avec le temps”, explique Bankrate.
Quant à savoir quelle couverture est judicieuse, une façon de le calculer est de prendre en compte “votre revenu actuel, vos dettes, vos investissements et vos autres actifs financiers”, explique U.S. News & World Report. Cependant, vous devrez également “prendre en compte les dépenses futures, telles que les frais de scolarité de vos enfants”, c’est pourquoi “parler à un conseiller financier de vos besoins en assurance vie peut également être utile”.
FAQ :
Q: Qu’est-ce que l’assurance vie ?
R: L’assurance vie est conçue pour apporter un soutien financier à vos proches après votre décès. En échange des paiements de prime, l’assureur versera une somme forfaitaire, également appelée prestation de décès, aux bénéficiaires de votre choix au décès de l’assuré.
Q: Qui devrait souscrire une assurance vie ?
R: Les personnes dans les situations suivantes pourraient probablement bénéficier d’une assurance vie :
– Les parents avec de jeunes enfants, ou un dépendant ayant des besoins spéciaux qu’ils prennent en charge.
– Les personnes ayant un partenaire qui dépend de leurs revenus.
– Les personnes souhaitant contribuer aux paiements hypothécaires ou aux frais de scolarité de leur famille.
– Ceux qui veulent éviter de laisser des dettes derrière eux, ou couvrir les frais de leur enterrement ou les taxes sur leur succession.
– Les propriétaires d’entreprises ayant des employés ou des associés commerciaux dépendants d’eux.
Q: Quel type d’assurance vie devez-vous choisir et de quelle couverture avez-vous besoin ?
R: Il existe deux catégories d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. L’assurance vie temporaire couvre une période spécifique, tandis que l’assurance vie permanente couvre toute votre vie. Le choix dépend de vos besoins spécifiques. Il est conseillé de prendre en compte votre revenu actuel, vos dettes, vos investissements, vos autres actifs financiers et les dépenses futures telles que les frais de scolarité de vos enfants pour déterminer la couverture nécessaire.
Definitions :
– Assurance vie : Un contrat dans lequel vous payez une prime à une compagnie d’assurance en échange d’une prestation de décès qui est versée aux bénéficiaires de votre choix après votre décès.
– Prestation de décès : Somme forfaitaire versée aux bénéficiaires d’une assurance vie après le décès de l’assuré.
– Prime : Paiement régulier effectué à une compagnie d’assurance pour maintenir la couverture d’une assurance vie.
– Bénéficiaires : Les personnes choisies pour recevoir la prestation de décès d’une assurance vie après le décès de l’assuré.
– Couverture : Montant d’argent qui sera versé aux bénéficiaires d’une assurance vie.
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